Plus d’un tiers des Français considèrent que les cryptomonnaies sont un bon placement financier à long terme, selon un sondage Harris interactive pour eToro. Ainsi, les cryptomonnaies attirent de plus en plus d’investisseurs, malgré leur fort niveau de risque. Est-ce une bulle qui va éclater ou un placement financier intéressant ? Ceci est en réalité dur à prédire. Et le marché n’est pas très lisible : il existe actuellement plus de 2000 cryptomonnaies. Mais, si vous souhaitez vous lancer, découvrez comment investir dans les cryptomonnaies et quelles sont les devises les plus prometteuses.
Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie ?
Une cryptomonnaie est une monnaie virtuelle qui s’échange de pair à pair, grâce à un système de base de données décentralisée appelée Blockchain. Cette devise est totalement électronique : elle reste toujours virtuelle.
Ces cryptomonnaies échappent au contrôle des États et des banques centrales. C’est la blockchain qui fait office de banque centrale, en tenant un registre décentralisé de toutes les transactions effectuées.
Qu’est-ce que la blockchain ?
Les cryptomonnaies reposent donc sur un type spécifique de base de données : la blockchain. Cette base de données est décentralisée, ce qui la rend très sécurisée.
Concrètement, comment ça se passe ? Les cryptomonnaies sont une suite de chiffres, stockés sur des ordinateurs sous forme de “blocs” de chiffres. À chaque transaction, on ajoute un nouveau bloc à la liste de toutes les transactions déjà effectuées. Cette liste doit ensuite être validée par de nombreux membres volontaires, de façon décentralisée.
C’est ce qui rend la blockchain particulièrement sécurisée : pour falsifier une transaction, il faudrait réussir à falsifier l’historique de transactions, sur l’ordinateur de plusieurs membres. Et pour des cryptomonnaies possédant un très grand historique de transactions comme le Bitcoin, il faut des puissances de calcul considérables pour valider chaque opération. On ne peut donc pas les valider facilement depuis son propre ordinateur.
Le marché des cryptomonnaies
Le marché des cryptomonnaies a vu le jour en 2009, avec le Bitcoin. Ensuite, le Litecoin et l’Ethereum ont rapidement rejoint le banc des cryptomonnaies et ont connu une forte croissance. Depuis, de nombreuses autres devises sont apparues.
On compte actuellement près de 2000 cryptomonnaies sur le marché, dont chacune prétend être la digne héritière du Bitcoin. Mais, en réalité, une grande partie des projets de cryptomonnaies échouent avant même d’entrer sur le marché. En effet, 92 % des projets de cryptomonnaie lancés depuis 2015 ont connu un échec. Il faut donc être très vigilants lorsque vous décidez d’investir dans ce placement.
En 2017, le cours du Bitcoin a commencé à s’envoler, avec une augmentation de son cours de près de 4000 %. Mais il a connu une rechute tout aussi impressionnante par la suite. Ainsi, il est important de garder en tête que le marché des cryptomonnaies connaît des fluctuations très importantes.
Les principales cryptomonnaies
Afin de vous aider à y voir plus clair dans ce marché, voici un aperçu des principales cryptomonnaies existantes sur le marché.
Bitcoin
Le Bitcoin est la première cryptomonnaie, créée en 2009. Dès sa création, il a été décidé qu’il n’y aurait que 21 millions de Bitcoins, sachant que les fondateurs en possèdent déjà 1 million. À l’heure actuelle, 17 millions de Bitcoins ont déjà été écoulés. Ce mode de fonctionnement crée un effet de rareté : avec la quantité de Bitcoins disponibles qui diminue, le cours de cette cryptomonnaie augmente.
Le Bitcoin est la cryptomonnaie la plus populaire, ce qui peut en faire un bon placement. Initialement, cet actif attirait surtout les fans de cryptomonnaies, mais la hausse impressionnante de son cours lors des dernières années a changé la donne. Ainsi, des investisseurs de plus en plus aguerris s’y intéressent. Ceci explique notamment que son cours ait augmenté de 50 % au cours des 12 derniers mois.
Cette cryptomonnaie attire notamment car elle dispose d’un réseau très sécurisé. Mais ce niveau de sécurité implique un besoin en puissance de calcul considérable pour valider chaque transaction. Ainsi, les transactions sont plus lentes qu’avec d’autres cryptomonnaies et les dépenses énergétiques liées à son utilisation sont conséquentes.
Litecoin
Le Litecoin a été créé en 2011 par Charlie Lee, un ancien employé de Google. Il s’agit d’une des premières cryptomonnaies créées après le Bitcoin. Elle est plus rapide que cette dernière. En effet, le temps de génération d’un bloc est de 2,5 minutes contre 10 minutes pour le Bitcoin et les transactions sont traitées environ 4 fois plus rapidement.
Actuellement, 57 millions de pièces sont en circulation et le cours du Litecoin est en hausse constante. Au cours des 12 derniers mois, sa valeur a notamment augmenté de 12 %. Toutefois, le problème des ressources énergétiques conséquentes qui sont dépensées par cette cryptomonnaie est le même que pour le Bitcoin.
Ethereum
L’Ethereum est une cryptomonnaie qui a été créée en 2015 par Vitalik Butherin. Il s’agit du plus grand système informatique distribué au monde. C’est la plateforme la plus utilisée pour les projets d’ICO (Initial Coin Offering), c’est-à-dire les levées de fonds effectuées en cryptomonnaies. En effet, Ethereum détient 50 % des parts de ce marché.
Il s’agit habituellement d’une bonne option pour investir car il s’agit d’une cryptomonnaie assez reconnue. En revanche, son cours a chuté de plus de 30 % au cours des 12 derniers mois, même si elle connaît une forte remontée depuis décembre 2018.
Binance Coin (BNB)
Le Binance Coin (BNB) provient de la plateforme d’échange de cryptomonnaies Binance. Cette dernière est désormais un des leaders du trading de cryptomonnaies. Ainsi, le Binance Coin sert à acheter ou vendre n’importe quelle cryptomonnaie présente sur le site. En utilisant cette cryptomonnaie sur le site, vous divisez vos frais de transaction de moitié. Il est donc plus intéressant pour vous de faire du trading avec du Binance Coin qu’avec du Bitcoin ou de l’Ethereum sur cette plateforme.
Il s’agit de la cryptomonnaie qui a perdu le moins de valeur depuis l’éclatement de la bulle en 2017. Son cours a notamment doublé au cours des 12 derniers mois. Comment expliquer ce succès ? La plateforme Binance inspire confiance car il s’agit de la première plateforme d’échange de cryptomonnaies au monde en volume. Cette monnaie a été créée en 2017 à l’occasion de l’ICO de la plateforme, ce qui a inspiré confiance dans cette devise.
En revanche, il est assez difficile de prédire si ce succès va se confirmer par la suite. À prendre avec des pincettes, donc.
Ripple (XRP)
La plateforme Ripple permet d’effectuer des opérations de paiement sécurisées au niveau mondial pour les banques et les institutions bancaires. En 2012, Ripple a créé XRP, sa cryptomonnaie. Elle supporte également les monnaies fiduciaires, comme l’euro et le dollar, et pas uniquement sa propre cryptomonnaie. Cette devise est particulièrement rapide : elle permet de réaliser plus d’un millier de transactions par seconde.
En revanche, son cours n’est actuellement pas au beau fixe : il a chuté de près de 25 % en un an.
Libra
Le Libra est une cryptomonnaie qui a beaucoup fait parler d’elle récemment. En effet, il s’agit de la cryptomonnaie développée par Facebook qui va être lancée en 2020. Elle promet d’être massivement utilisée, mais s’agit-il d’un bon investissement ? Certains espèrent qu’en investissant très tôt, ils pourront connaître le même destin que les premiers investisseurs du Bitcoin, devenus millionnaires.
Mais ici, la situation est différente. En effet, Facebook a conçu le Libra avec un mécanisme qui stabilise son cours pour permettre d’en faire un moyen de paiement communément utilisé et non un placement spéculatif comme le Bitcoin. Ainsi, Facebook va rapidement indexer sa monnaie sur un panier de devises classiques (euro, dollar, yen, etc.), ce qui stabilisera son cours.
En revanche, dans des pays où la monnaie locale est très instable, la cryptomonnaie de Facebook pourrait devenir une valeur refuge. Les habitants de ces pays auraient alors davantage confiance dans le Libra que dans leur monnaie nationale. Affaire à suivre, donc.
Comment investir dans les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont un investissement très volatil qui peut vous permettre de gagner beaucoup, mais qui peut aussi vous faire perdre énormément. Il faut donc investir très prudemment, en ne plaçant que de l’argent que vous êtes prêts à perdre. Par exemple, le Bitcoin a perdu 85 % de sa valeur entre janvier et novembre 2018.
Pour investir dans les cryptomonnaies, il existe deux stratégies. Vous pouvez décider d’investir au long terme, ce qui permettra de lisser un peu le cours de la devise et de compenser les fortes baisses, potentiellement suivies de remontées spectaculaires. Mais vous pouvez également décider de faire du trading à court terme, en misant sur les prochaines fortes hausses et en revendant directement vos actifs dès que le cours monte.
Pour investir dans les cryptomonnaies, vous pouvez investir sur des plateformes comme Coinbase, Kraken, Coinhouse ou Binance. Sur ces plateformes, vous achetez en devise des cryptomonnaies, au taux en vigueur lors de l’achat. Vous pouvez également vous procurer des cryptomonnaies en vendant un bien ou un service en exigeant un paiement dans ce type de devise.
Quelle plateforme choisir ? Coinbase vous assure notamment contre le vol et le piratage à hauteur de 250 000 euros. Binance, quant à elle, offre les frais de transaction les plus bas du marché.
Comment utiliser ses cryptomonnaies ?
Les cryptomonnaies vous permettent, comme n’importe quelle monnaie, d’acheter des biens et des services. Comme elles ont longtemps échappé à toute régulation, elles ont servi à effectuer de nombreuses transactions illicites. Mais leur public s’est élargi depuis, s’éloignant peu à peu de cette réputation sulfureuse. Ainsi, de plus en plus de sites de e-commerce acceptent les paiements en Bitcoin, par exemple.
Vous pouvez également utiliser les cryptomonnaies pour participer au financement de certaines entreprises. En effet, certaines campagnes de financement participatif sont effectuées en crypto-equity, même si cela reste encore assez confidentiel. C’est ce qu’on appelle plus communément une ICO (Initial Coin Offering).
Mais, en réalité, les cryptomonnaies sont avant tout utilisées comme un placement financier, généralement spéculatif.
Quelques conseils avant d’investir dans les cryptomonnaies
Envie d’investir dans les cryptomonnaies ? Voici quelques conseils pour vous permettre de faire les bons choix.
Bien comprendre la technologie blockchain
Comme pour tout investissement, il est important de comprendre précisément dans quoi vous investissez. Ici, vous êtes face à une technologie complexe, qu’il faut bien savoir appréhender. Avant d’investir dans une cryptomonnaie, renseignez vous bien sur la technologie derrière chacune. Vous pourrez alors choisir celle qui vous semble avoir le plus grand potentiel en termes d’investissement.
Prendre en compte le nombre de tokens restants
Les tokens sont le nombre d’unités d’une cryptomonnaie. Ils peuvent être limités en nombre, comme c’est le cas pour le Bitcoin, ce qui a une influence forte sur les cours. En effet, les devises peuvent se faire de plus en plus rares, ce qui peut faire monter le cours de la cryptomonnaie.
S’informer régulièrement sur le monde des cryptomonnaies
Pour pouvoir anticiper les différentes variations de chaque actif, il est important de vous intéresser de près aux dernières actualités du monde des cryptomonnaies. Vous pouvez notamment voir ce que pensent les différentes communautés de chaque devise, elles sont souvent assez actives sur des sites spécialisés et des forums. Avant d’investir, il faut donc avoir envie de prendre le temps de s’informer à ce sujet et avoir un vrai intérêt pour ce domaine.
Se renseigner sur l’équipe de développeurs derrière la cryptomonnaie
Derrière toute cryptomonnaie, il y a une équipe de développeurs, essentiels à son fonctionnement. Avant d’investir, renseignez-vous. Forment-ils une communauté soudée ? Sont-ils expérimentés et performants ? Partagent-ils une vision commune de la cryptomonnaie sur laquelle ils travaillent ? Comment sont-ils financés ? Toutes ces questions peuvent vous aider à prédire de potentielles tensions en interne qui pourraient affaiblir la cryptomonnaie en question.
N’investir qu’une faible partie de votre épargne dans les cryptomonnaies
Comme ce placement financier est fortement volatil, n’investissez surtout pas une part trop importante de votre épargne. En effet, le risque de perte reste assez élevé, même si vous pouvez également obtenir des gains conséquents. Investissez donc avec prudence, en ayant bien conscience que vous pouvez perdre les sommes mises en jeu.
Se méfier du risque réglementaire
Les cryptomonnaies sont encore un secteur peu régulé. Mais ceci pourrait être amené à fortement changer dans le temps. En effet, des lois pourraient entrer en vigueur pour contrôler davantage les cryptomonnaies. Ceci pourrait impacter fortement leurs cours, en rendant ce placement moins intéressant.
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