Vous avez envie d’investir votre épargne, mais vous avez du mal à choisir entre les différents produits financiers ? Une opportunité d’investissement s’offre à vous et vous ne savez pas comment évaluer si elle vous convient ou non ? Chez Lendopolis, nous savons bien que ces questionnements ne sont pas simples. Pour vous aider à y voir plus clair, voici les 10 questions à vous poser pour faire le meilleur choix.
1. Quels sont vos besoins en termes d’investissement ?
Première étape de toute démarche d’investissement : évaluer votre besoin. En effet, vous n’allez pas choisir le même produit selon votre projet. Par exemple, si vous souhaitez acheter un appartement d’ici deux ans, vous n’allez pas souscrire une assurance-vie : vous aurez besoin de récupérer votre capital plutôt à court terme et vous ne souhaitez pas prendre de risques. Mais au contraire, si vous souhaitez épargner afin de bénéficier d’un revenu complémentaire lors de votre retraite, il est préférable de choisir des placements long terme.
2. Avez-vous déjà une épargne de précaution ?
Avant de vous lancer dans différents placements, il est déjà important d’assurer vos arrières. En effet, vous constituer une épargne de précaution est un prérequis : ces économies vous permettront d’agir en cas de dépense imprévue. Si vous ne disposez pas encore de ce filet de sécurité, nous vous conseillons donc de commencer par cette étape. Viendra ensuite le temps d’évaluer les différentes opportunités d’investissement qui s’offrent à vous.
3. Est-ce que ce placement s’insère bien dans votre portefeuille ?
Pour savoir si un placement est intéressant pour vous, il est essentiel de faire le point sur tous les différents investissements qui constituent votre portefeuille. Un point est notamment à garder en tête de façon constante : vous devez mutualiser les risques et ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier.
Ainsi, si vous avez déjà investi une partie de votre épargne dans un type de placements ou sur un marché spécifique, il est préférable d’investir dans un produit ou marché différent. Ainsi, vous vous protégez plus efficacement des potentiels risques.
4. Combien de temps votre capital va-t-il être immobilisé ?
Chaque opportunité d’investissement va immobiliser votre capital plus ou moins longtemps. En effet, si vous déposez vos économies sur un livret A, vous pourrez y avoir accès à tout moment. Votre argent sera donc fortement liquide. En revanche, si vous décidez d’investir dans l’immobilier en achetant un bien, vous ne pourrez pas revoir la couleur de votre argent en un claquement de doigts.
En la matière, aucune option n’est préférable à l’autre. Tout dépend uniquement de vos besoins. Si vous pouvez vous permettre de ne pas utiliser les fonds investis prochainement, il est préférable d’investir au long terme car les opportunités d’investissement proposées sont généralement plus rémunératrices.
5. Quelle est la rentabilité brute de ce placement ?
Parlons maintenant d’un point central : la rentabilité ! Combien votre opportunité d’investissement vous rapportera-t-elle ? A vous de voir si elle offre des taux d’intérêt satisfaisants. Bien sûr, plus les rendements sont élevés, plus il risque d’y avoir des contreparties : capital immobilisé ou capital non-garanti, par exemple. Mais il s’agit déjà d’un bon début pour comparer deux produits financiers.
6. Quel est le rendement réel de ce placement ?
La rentabilité brute est un bon indicateur pour commencer à évaluer une opportunité d’investissement, mais il est important de tenir compte de l’inflation. En effet, si l’inflation est plus forte que le taux d’intérêt de votre placement, vous allez en réalité perdre de l’argent : un euro investi n’aura plus la même valeur au fil des années.
C’est notamment un des grands reproches qui est fait au livret A et au livret Développement Durable. Leur méthode de calcul provoque un rendement réel négatif, comme expliqué dans un de nos précédents articles. Pensez donc bien à évaluer ce point au moment de choisir entre différents placements.
7. Comment sont taxés les intérêts de ce placement ?
Même si vous êtes face à de belles opportunités, présentant des rendements intéressants, il reste encore quelques paramètres à évaluer. Parmi ceux-ci, on retrouve la taxation des intérêts. En effet, si tous vos gains vous coûtent chers en termes d’imposition, ce placement perd peut-être en attractivité.
Chaque produit est imposé selon différentes modalités, impliquant parfois certaines pratiques vis-à-vis d’un produit d’épargne. Par exemple, dans le cas de l’assurance-vie, la fiscalité vous incite plutôt à placer votre argent pour plus de 8 ans. Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide complet de l’assurance-vie.
8. Quel est le niveau de risque ?
Avoir une petite part de risque n’est pas forcément une mauvaise chose en termes d’investissement : les placements dont le capital n’est pas garanti sont souvent plus rémunérateurs. Mais il est essentiel que vous gardiez ce risque en tête et que vous preniez le temps d’évaluer s’il est important ou non. Ainsi, afin de choisir un placement, prenez bien en compte les différents facteurs de risques.
9. Connaissez-vous le marché en question ?
Avant d’investir, il est important de vous renseigner sur le marché en question. Par exemple, si vous décidez d’investir dans l’immobilier via un investissement locatif, vous allez vous renseigner sur la ville, le quartier, ses évolutions, etc. Cela vous aidera à prévoir les évolutions de la valeur de votre bien. Il en va de même pour tous les autres opportunités d’investissement.
10. Des changements de réglementation sont-ils prévus pour ce placement ?
Enfin, point important : renseignez-vous sur les changements légaux qui peuvent être prévus pour certains placements. En effet, un placement intéressant en raison de sa fiscalité avantageuse pourrait connaître des modifications. Ainsi, il ne serait plus votre meilleure option. Nous vous recommandons donc fortement de vous tenir informé en matière d’épargne.
Vous souhaitez prendre la meilleure décision possible en termes d’opportunités d’investissement ? Découvrez notre guide des meilleurs placements 2019 dès maintenant !
