Selon une récente étude de Panorabanques, 82% des Français affirment dépenser moins en raison de l’inflation. 

L’inflation impacte en moyenne de 120€ le budget mensuel des Français, soit une hausse de 7% par rapport à 2022.

Il est donc logique de voir se profiler un regain d’intérêt pour la méthode du budget mensuel, qui permet de mieux gérer son argent… et donc de faire des économies. 

Mais par où faut-il commencer ? Comment établir et calculer un budget mensuel ? Quels outils utiliser ? Lendopolis vous explique.

Qu’est-ce qu’un budget mensuel ?

On pourrait définir le budget mensuel comme un plan de dépenses qui permet de déterminer le montant de ses ressources et de ses charges. 

Il est établi sur une période d’un mois (à noter que certains préfèrent fonctionner par semaine ou même par trimestre). 

Concrètement, on va noter ce que l’on gagne (salaire, revenus divers…) et ce que l’on dépense sur un mois. 

On vérifie ensuite que notre budget est bien excédentaire, c’est-à-dire que nos revenus sont supérieurs à nos dépenses. 

Un budget mensuel peut être établi par un individu, un couple, une famille (on parle alors de budget familial), une entreprise ou encore un Etat. 

Il peut être prévisionnel (c’est-à-dire qu’il constitue avant tout une estimation) ou réel (la liste des recettes et des charges correspond à l’argent effectivement perçu et dépensé). 

Lorsqu’il est respecté, un budget mensuel permet de mieux maîtriser ses finances,  c’est-à-dire d’éviter les découverts bancaires, d’être en capacité de payer l’ensemble de ses charges, d’avoir une meilleure organisation et d’épargner régulièrement pour mener à bien ses projets. 

Comment établir et calculer son budget mensuel ?

Établir un budget mensuel, ce n’est pas si compliqué. Nous vous proposons la méthode suivante, que vous pouvez adapter à votre propre situation : 

• Faites la liste de toutes vos dépenses sur un mois ;
• Classez les par catégories (par exemple : charges incompressibles, loisirs, épargne, vacances) ;
• Calculez le total de vos dépenses et décidez d’un budget moyen à ne pas dépasser (au total, ou par catégorie) ;
• Faites la liste de vos revenus nets après impôt ;
• Soustrayez vos dépenses de vos revenus. La somme obtenue désigne le montant qu’il vous reste chaque mois. 

Si vous souhaitez établir un budget de couple ou un budget familial, la méthode sera quelque peu différente : 

• Faites la liste, vous et votre partenaire, de vos dépenses mensuelles individuelles ;
• Additionnez les et classez les par catégories ;
• Séparez votre budget en deux colonnes : dépenses personnelles et dépenses communes ; 
• Calculez l’ensemble des dépenses et décidez d’un budget à ne pas dépasser (au total ou par catégorie) ;
• Faites la liste de vos revenus nets après impôt ;
• Soustrayez vos dépenses de vos revenus. La somme obtenue désigne le montant qu’il vous reste chaque mois.  

A noter : Chaque mois, il peut y avoir des frais imprévus. Une machine à laver à remplacer, des frais de santé à avancer… Il est donc important de prévoir son budget en conséquence, en prévoyant une catégorie spécifique. C’est aussi à ça que sert son épargne de précaution. 

N’oubliez pas non plus d’inclure les dépenses occasionnelles qui ne rentrent pas dans la catégorie Loisirs, comme les cadeaux de Noël, les rendez-vous médicaux, etc.

Mieux ces dépenses seront anticipées, moins leur impact se fera sentir sur vos finances. 

La méthode ultime pour calculer son budget 

Il existe différentes méthodes pour établir son budget : application mobile dédiée, tableau Excel, liste papier, etc (voir le détail plus bas). En réalité, la méthode utilisée importe peu, tant qu’elle vous convient et qu’elle vous permet d’avoir une vue claire et globale sur vos finances. 

Sur le fond, on peut se référer à la règle des 50/30/20, qui propose de répartir son budget de la façon suivante :

1. 50 % des revenus pour les besoins. Consacrés aux dépenses essentielles, aussi appelées charges incompressibles (loyer/crédit immobilier, courses alimentaires, transports, assurances, etc.). 
2. 30 % des revenus sont réservés aux dépenses personnelles et aux loisirs. 
3. 20 % des revenus sont dédiés à l’épargne et à l’investissement. 

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Bien entendu, vous n’êtes pas obligé de respecter cette méthode scrupuleusement : n’hésitez donc pas à l’ajuster en fonction de vos revenus et de votre situation. 

3 outils pour gérer son budget mensuel

Les tableurs 

Sur Excel ou Google Sheets, il est possible de créer un tableau personnalisé avec les catégories de son choix, auquel on intègre ensuite des formules. Chaque mois, il suffit de remplir le tableau, et les calculs se font automatiquement. Cette méthode est intéressante car elle est gratuite, efficace et entièrement personnalisable. Elle nécessite cependant d’être à l’aise avec les logiciels de tableur. 

Les applications mobiles spécialisées

Bonne nouvelle : il existe aujourd’hui de nombreuses applications spécialisées dans la gestion budgétaire (citons par exemple Bankin’, Linxo, ou encore Budgea). 

Ces outils sont faciles d’utilisation et accessibles à tous. Ils sont généralement gratuits, mais les versions payantes permettent d’accéder à des fonctionnalités supplémentaires. 

Le budget sur papier

Il est tout à fait possible de calculer son budget mensuel dans un cahier ou une simple feuille de papier. Bien sûr, cette méthode nécessite un peu plus d’énergie car les calculs ne sont pas faits automatiquement, mais elle a l’avantage d’être ancrée dans le réel et de permettre de prendre conscience de ses dépenses. 

5 astuces clés pour mettre en place son budget mensuel

Pour finir, voici 5 astuces pour établir un budget mensuel de manière simple et efficace : 

1. Réglez toujours vos charges fixes en début de mois, sans attendre
   
2. Pensez à anticiper l’ensemble de vos dépenses, qu’il s’agisse de dépenses imprévues (un ordinateur portable à racheter, par exemple) ou de dépenses occasionnelles (cadeaux d’anniversaire, etc). Même si ces dépenses ne sont pas récurrentes, il est important de les prévoir dans votre budget pour ne pas être pris au dépourvu. 
   
3. Considérez l’épargne comme une charge fixe. Pour ne pas avoir à y penser, mettez en place des virements programmés en début de mois. Si vous en avez la possibilité, pensez à distinguer l’épargne (des fonds disponibles immédiatement, qu’on place par exemple sur des livrets réglementés type Livret A) de l’investissement (de l’argent qu’on place sur une assurance-vie, un PEA, ou encore une plateforme de financement participatif, dans une perspective long terme). 
   
4. Si vous avez du mal à gérer vos dépenses, retirez une somme fixe en liquide à chaque début de semaine, et efforcez-vous de ne pas la dépasser. Il est en effet tentant, lorsqu’on paie par carte bancaire, de multiplier les dépenses.
   
5. Dépensez moins en dépensant mieux. Prenez l’habitude de vous imposer un délai de réflexion avant chaque achat. En avez-vous vraiment besoin ? Profitez des soldes et des ventes privées pour les gros achats, privilégiez le vrac au supermarché et l’achat de seconde main sur Internet.
   Enfin, si vous pouvez vous le permettre, prenez l’habitude d’acheter moins, mais de meilleure qualité. 

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