Diversifier son portefeuille en investissement, c’est une règle à laquelle on n’échappe pas ! Dans cet article, nous analysons l’intérêt de diversifier vos placements et nous vous donnons quelques conseils pour y parvenir.
Ça fait un moment qu’on vous le répète, car c’est une règle d’or : quand il s’agit d’investir, il faut toujours diversifier votre portefeuille de placements. Si celui-ci est large et les types de placements dans lesquels vous investissez nombreux, vous diminuerez globalement le niveau de risque. On le constate d’ailleurs, de plus en plus de Français décident de diversifier leur épargne et de rechercher des rendements plus élevés. Bref, une bonne pratique à toujours garder en tête !
Pourquoi diversifier votre portefeuille de placements ?
C’est simple : si vous ne misez que sur un seul placement, et qu’il arrive la moindre chose, vous perdez tout. C’est le même raisonnement pour les investissements liés à un secteur. Il faut donc – comme nous vous l’avons souvent répété ici – ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification sert à réduire la volatilité et le risque du portefeuille.
Par exemple, si vous avez seulement des actions d’une entreprise en portefeuille, il n’est pas impossible que la valeur du portefeuille bouge fortement, aussi bien à la baisse qu’à la hausse. Dans le pire des cas : l’entreprise dans laquelle vous avez investi tombe en faillite et vous perdez tout. Plusieurs actions en portefeuille réduisent déjà un peu ce risque car s’il y a une action qui tombe fortement, ça n’affecte qu’une partie de votre portefeuille.
Toutefois, l’intégralité de vos placements en bourse peuvent voir leur valeur décroître. C’est la raison pour laquelle un portefeuille diversifié comprend des actifs qui ne bougent pas tous dans la même direction. Autrement dit : mieux vaut miser sur des valeurs qui ne sont pas corrélées entre elles. Investir en même temps dans des valeurs refuges telles que l’immobilier et les énergies renouvelables, deux secteurs qui ne sont pas corrélés, est un bel exemple. Les placements refuges, considérés comme résistants, diminuent votre exposition aux pertes.
À noter que à court et moyen terme la volatilité d’un portefeuille diversifié sera moins grande. Un portefeuille diversifié est donc une bonne pratique pour les personnes qui ont peur de voir la valeur de ce portefeuille tomber, même si ce n’est que temporairement.
Pourquoi éviter la concentration ?
Bien sûr, il existe des portefeuilles super performants et plus concentrés sur seulement quelques actifs. Un portefeuille concentré est à priori attrayant car en cas de réussite les rendements sont importants. Vous pouvez opter pour cette stratégie mais il faut aimer prendre des risques, ce qui est plutôt déconseillé. Ceci dit, même l’investisseur invétéré, incollable, devra diversifier son portefeuille au minimum car aucun placement n’est à l’abri d’imprévus et le krach boursier de 2008, ainsi que la crise sanitaire de 2020 sont là pour nous le rappeler.
Diversifier votre portefeuille : 5 principes à suivre
Vous l’avez compris, un investissement diversifié est la meilleure façon d’avoir la garantie d’un rendement intéressant à long terme. Mais comment faire ? Voici cinq principes à suivre.
1. Optez pour une gestion professionnelle
Souvent, les particuliers n’ont pas suffisamment de temps, de persévérance et de connaissances pour diversifier de manière adéquate leurs investissements tandis qu’un gestionnaire de patrimoine est formé et dispose de l’expérience nécessaire pour guider le particulier dans ses placements, pour un portefeuille bien équilibré. Selon telle ou telle opportunité, il décidera de placer l’argent que les épargnants lui confient en actions, obligations ou en autres instruments financiers, ou dans une combinaison précise, réfléchie de ces produits. L’investisseur peut donc engager un conseiller de gestion de patrimoine ou choisir lui-même ses placements pour se constituer un portefeuille équilibré, voire opter pour un gestionnaire de patrimoine en ligne.
2. Soyez patient !
Investir comporte des risques. Aucun placement ne peut vous garantir aucun risque. Nous vous invitons donc à penser « long terme ». Comme nous vous le disions plus haut, un portefeuille d’investissements bien diversifiés sera une excellente façon d’atteindre un rendement intéressant…. à long terme. En fait, il s’agit d’être régulier. Investir régulièrement, en douceur, sur le long terme, apporte une épargne qui sera capable d’encaisser et amortir les fluctuations des marchés.
3. Diversifiez vos investissements
Actions individuelles, ETF, fonds indiciels, fonds de placement privés, fonds de couverture, produits structurés ou dérivés, fonds communs de placement, financement participatif, etc. Les possibilités de placement sont nombreuses ! Prenons les fonds d’investissements, ils sont des « paniers » de dizaines, voire de centaines de titres individuels sélectionnés par des spécialistes. Avec les fonds, vous partagez votre épargne entre plusieurs groupes d’actifs, entreprises, secteurs et régions. Ainsi, même une somme limitée constitue un portefeuille d‘investissement bien équilibré et varié. Cette diversification permet de voir le risque diminuer car les éventuelles baisses de performance de certains titres sont atténuées par le bon rendement d’autres.
4. Ciblez différentes régions économiques
Investissez dans différentes régions du monde en fonction des relations géopolitiques, des perspectives de croissance mondiales et du cycle économique.
Si vos placements interviennent dans différentes devises (dollars canadiens, dollars américains ou australiens, euros, livre sterling, etc.), cela peut être intéressant car votre portefeuille profitera des mouvements de prix de ces différentes devises. Vous pouvez aussi utiliser des monnaies spécifiques pour couvrir vos positions. N’hésitez pas à demander conseil à des experts ou optez pour des fonds d’investissement variés.
5. Les placements alternatifs, un bon outil de diversification
Les placements alternatifs ne suffisent pas à constituer un portefeuille équilibré mais ils sont une excellente manière de le diversifier. En effet, ils comportent plus de risques que des placements classiques mais s’ils constituent une petite partie de votre portefeuille, ils permettent de le dynamiser et d’apporter des rendements plus attractifs. Le financement participatif par exemple est un placement à risque moyen mais à rendements attractifs et, sur Lendopolis, vous pouvez notamment investir dans des projets d’énergies renouvelables offrant des taux d’intérêt autour de 5 % et un niveau de risque maîtrisé. Nous vous parlions de ces placements dans un précédent article, en suivant ce lien, vous retrouverez une série de propositions de placements alternatifs.
Vous l’avez compris, si vous n’êtes pas à l’aise avec l’idée de stratégies de rendement élevé à risque, optez pour la stratégie de diversification, car même si cela rend la performance générale du portefeuille plus lente, elle résistera mieux aux baisses de marché. Bref, un portefeuille diversifié est un portefeuille « équilibré ».