Qui dit nouvelle année, dit nouveautés pour votre budget ! Entre le changement de rémunération du livret A et le tout nouveau Plan Épargne Retraite (PER), qu’est-ce qui change pour vous en 2020 sur le plan de l’épargne ? Découvrez-le dès maintenant !
2020, une année de transition pour le Plan Épargne Retraite
Le nouveau Plan Épargne Retraite a été lancé le 1er octobre 2019, dans le cadre de la loi Pacte. Avant cette date, il existait de multiples produits d’épargne retraite, pas forcément très lisibles pour les épargnants. Avec cette réforme, le but est qu’il n’existe plus qu’un seul PER à terme.
À ce titre, 2020 est une année de transition. Ainsi, les anciens produits d’épargne retraite peuvent être conservés s’ils ont déjà été ouverts, mais ils ne peuvent plus être commercialisés. Désormais, il existe deux PER : une version individuelle ainsi qu’une version collective. Si vous détenez un ancien plan d’épargne retraite, vous pouvez transférer les fonds vers de nouveaux produits.
Lorsque cette transition sera terminée, en octobre 2020, seul le plan d’épargne retraite individuel subsistera. Il n’y aura donc plus qu’un seul PER par personne, alors qu’il était possible d’en cumuler plusieurs au préalable.
Le nouveau plan d’épargne retraite est particulièrement attractif sur le plan fiscal car les sommes que vous y versez sont déductibles de vos revenus imposables, ce qui n’était auparavant le cas que pour le PERP et le Madelin. Enfin, les conditions de sortie anticipée des fonds sont plus souples. Vous pouvez notamment en débloquer dans le cas de l’acquisition de votre résidence principale, ce qui n’était auparavant possible que pour une partie des plans d’épargne retraite.
Des changements à venir dans la rémunération du livret A
On le sait bien : le livret A est déjà loin d’être un placement rémunérateur à l’heure actuelle, avec un taux d’intérêt à 0,75 %. Malheureusement, la situation n’est pas prête de s’améliorer. En effet, dès le 1er février 2020, un nouveau mode de calcul du taux d’intérêt du livret A entre en vigueur. Ceci pourrait entraîner une chute du taux à 0,5 %, soit son plus bas niveau historique.
Il ne s’agit donc pas vraiment d’une bonne nouvelle pour les 55 millions de Français qui détiennent un livret A. Malgré les taux bas, il séduit pourtant encore : la collecte du livret A entre janvier et octobre 2019 s’élève à 13,63 milliards d’euros et l’encours total de ce placement est en croissance de 6 % par rapport à l’année dernière.
Actuellement, le taux d’intérêt du livret A était gelé à 0,75 % depuis 2015. La formule de calcul utilisée était complexe, mais elle était censée garantir une rémunération brute supérieure à l’inflation. La nouvelle méthode sera différente : le taux d’intérêt du livret A correspondra à la moyenne sur 6 mois du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme, avec un arrondi au dixième de point le plus proche. Il n’y a donc plus de garantie de bénéficier d’un taux d’intérêt supérieur au taux d’inflation.
Afin de protéger les épargnants, un taux d’intérêt plancher de 0,5 % a été instauré. Mais dès février, le taux d’intérêt du livret A devrait atteindre ce plancher car les taux d’intérêts interbancaires sont actuellement négatifs et l’inflation ralentit progressivement. Pas forcément une bonne nouvelle pour la rentabilité de vos livrets, donc !
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre article sur la méthode de calcul actuelle du taux d’intérêt du livret A.
Le nouveau barème d’imposition sur le revenu
Dans la loi de finances 2020, un nouveau barème d’imposition sur le revenu a été adopté. Concrètement, la tranche d’imposition fixée à 14 % est abaissée à 11 %. Ceci devrait donc provoquer une baisse d’impôt sur le revenu de 125 € par an pour les ménages situés dans la tranche d’imposition marginale à 30 %. Pour les ménages situés dans la nouvelle tranche d’imposition à 11 %, la baisse d’impôts pourra même atteindre plusieurs centaines d’euros. Cette mesure devrait donc principalement bénéficier aux Français de la classe moyenne, avec 541 € de baisse d’impôts dans le meilleur des cas.
Afin que ce changement soit rapidement perceptible, il sera applicable à votre taux de prélèvement à la source dès le mois de janvier 2020. Votre taux de prélèvement a même normalement déjà été mis à jour dans votre espace personnel sur le site des impôts. Vous pouvez donc facilement voir si vous êtes concerné par cette réduction.
La déclaration d’impôts ne sera plus systématique
Chaque année, vous devez déclarer vos revenus. En 2020, vous devrez toujours les déclarer, mais le processus est allégé pour de nombreux Français. En effet, pour beaucoup de contribuables, les informations transmises automatiquement à l’administration fiscale sont suffisantes. Par exemple, votre employeur transmet le montant de vos salaires à l’administration.
Dès le printemps 2020, vous n’aurez plus besoin d’effectuer cette déclaration vous-même si vous êtes dans une situation simple. Vous recevrez un document récapitulatif de votre situation. Vous pourrez alors l’accepter de façon tacite : si tout est exact, vous n’aurez aucune action à effectuer. En cas d’erreur sur ce récapitulatif, vous pourrez réaliser une déclaration d’impôts corrective.
Enfin, dès le 1er juillet 2020, vous pourrez payer vos impôts directement dans les bureaux de tabac. Il n’y aura pas de limitation de montant si vous payez par carte bancaire et vous pourrez payer jusqu’à 300 € en espèces.
La taxe d’habitation disparaît pour 80 % des Français
Votre taxe d’habitation a fortement diminué en 2018 et en 2019 ? Vous avez alors de fortes chances de faire partie des 80 % de Français qui vont désormais être complètement exonérés de taxe d’habitation dès 2020.
Pour les 20 % des ménages les plus aisés, la suppression progressive de la taxe d’habitation aura bien lieu, mais un peu plus tardivement. Ainsi, ils paieront 100 % de la taxe en 2020, puis 70 % en 2021 et 35 % en 2022. Ils seront totalement exonérés en 2023. Attention, cette mesure ne s’applique qu’aux résidences principales et pas aux 3 millions de résidences secondaires.
Envie d’en savoir plus sur l’actualité de l’épargne ? Découvrez nos différents articles :