Vous disposez de 50 000 euros et vous ne savez pas quelle stratégie d’épargne privilégier ? Dans un contexte de taux d’intérêt bas, il est important d’adapter vos différents placements financiers afin d’atteindre vos objectifs de rendement. Alors, comment investir 50 000 euros au mieux ? Découvrez-le dès maintenant.
Avant toute chose, conservez des liquidités
Si vous ne possédez pas déjà une épargne de précaution suffisante, utilisez déjà une partie de ces 50 000 euros pour vous en constituer une ou pour la compléter. En effet, il est important de conserver des liquidité sécurisées, afin de faire face aux différents imprévus potentiels. Mais quels sont les meilleurs placements financiers pour se constituer une épargne de précaution ?
Les livrets réglementés
Tout d’abord, vous pouvez placer votre argent sur des livrets d’épargne réglementés. Vous touchez alors des intérêts très faibles (0,75 %) mais votre capital est garanti. Et c’est à peu près tout ce que vous demandez à votre épargne de précaution. Le livret A est plafonné à 22 950 € et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) est plafonné à 12 000 €. Envie de savoir comment choisir entre ces deux produits d’épargne ?
Découvrez notre article comparatif entre le livret A et le livret développement durable et solidaire.
Les comptes sur livret (CSL)
Pour conserver des liquidités, vous pouvez également vous tourner vers les comptes sur livret (CSL). Avec ce produit d’épargne, il n’y a pas de limite de versement : vous pouvez donc y placer autant d’argent que vous le souhaitez. Il est aussi possible de récupérer votre capital à tout moment.
En termes de rémunération, elle varie entre chaque offre. Il est donc important de bien toutes les étudier. En revanche, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Les offres de taux d’intérêt proposées sont toujours pour une durée limitée. Ensuite, le rendement cesse d’être vraiment intéressant. Ainsi, l’idéal est de profiter de l’offre tant qu’elle est avantageuse, puis de récupérer votre capital et de le placer sur un autre livret.
Les comptes à terme (CAT)
Les comptes à terme peuvent également être une bonne option pour vous constituer une épargne de précaution. En effet, ils vous permettent de faire fructifier votre épargne tout en conservant plutôt une bonne liquidité.
Le concept est simple : vous placez de l’argent pour une durée définie. Si vous débloquez les sommes investies avant l’échéance prévue initialement, vous perdez les intérêts. Ainsi, ce placement n’est une bonne option que si vous disposez d’une bonne visibilité sur vos finances au cours de l’année prochaine, voire des prochaines années.
En termes de fiscalité, vos gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
L’assurance-vie
Une fois que vos livrets d’épargne sont bien remplis et que vous disposez d’un confortable matelas de sécurité, vous pouvez vous tourner vers des placements qui immobilisent votre épargne pour quelques temps, comme l’assurance-vie. Il est alors important de bien doser le niveau de risque pris en équilibrant ses placements entre l’assurance-vie en fonds euros (à capital garanti mais peu rémunératrice) et l’assurance-vie en unités de compte (à capital non garanti mais plus rémunératrice).
Avec l’assurance-vie, vous bénéficiez d’avantages fiscaux au bout de 8 ans. Vous pouvez ensuite retirer librement votre épargne. Il est donc utile d’ouvrir votre assurance-vie le plus tôt possible afin de bénéficier de flexibilité par la suite. Ce placement financier présente aussi des intérêts non-négligeables pour préparer votre succession.
Comment doser le niveau de risque de votre assurance-vie ? Vous pouvez typiquement investir la moitié de votre portefeuille dans un fonds euro, avec des rendements plutôt faibles mais un capital garanti, puis le compléter avec différentes unités de compte, assez variées. Le niveau de risque est bien sûr à moduler selon votre profil d’investisseur.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide de l’assurance-vie.
Investir dans l’immobilier
Traditionnellement, les Français sont très attachés à l’investissement immobilier. Qu’est-ce qui explique ce phénomène ? Ils trouvent ce placement particulièrement tangible. En effet, vous disposez d’un bien physique, à la différence des titres financiers. Si vous envisagez un retour sur investissement à moyen ou long terme, il s’agit d’une bonne option, assez sécurisée.
Avec 50 000 euros, vous ne pourrez pas forcément acheter le bien de vos rêves. En effet, vous n’aurez accès qu’à de très petites surfaces, dans certains lieux moins demandés. Toutefois, ce montant peut constituer un apport pour réaliser un investissement immobilier. Dans un contexte de taux d’intérêt bas, il est particulièrement judicieux de vous endetter. Vous aurez alors davantage de choix au sujet du bien dans lequel investir. Point important : s’il s’agit d’un investissement locatif, les intérêts de votre emprunt sont déductibles de vos revenus locatifs, ce qui diminue votre niveau d’imposition.
Toutefois, ce placement financier n’est pas vraiment très liquide. En effet, vous ne pourrez pas forcément revendre votre bien du jour au lendemain. Une transaction immobilière s’effectue en moyenne en un délai compris entre 4 et 6 mois. Pas optimal en cas de coup dur, donc.
Faites également attention à bien prendre en compte la demande locative dans la zone où vous investissez. En effet, si vous n’avez pas de locataire pour compenser vos traites, cet investissement risque de peser lourd sur vos finances personnelles.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre guide de l’investissement immobilier.
L’optimisation fiscale
Si vous disposez de 50 000 euros à investir, peut être que vos revenus sont eux-même élevés et que vous êtes déjà fortement imposé. Ainsi, vous pouvez utiliser cette somme pour réduire le montant de vos impôts.
Par exemple, vous pouvez investir dans un bien immobilier de type Loi Pinel. De quoi s’agit-il ? Vous faites l’acquisition d’un bien immobilier neuf, de type BBC (Bâtiment Basse Consommation), pour un investissement locatif. Vous vous engagez alors à le louer entre 6 et 12 ans, ce qui entraîne une réduction d’impôts de 12 % à 21 % du montant d’acquisition du bien, proportionnellement à la durée de location.
Un autre dispositif intéressant existe : la loi Cosse 2019, aussi appelée « dispositif loyer abordable« , mis en place en 2017. De quoi s’agit-il ? Les propriétaires qui louent leur bien à un niveau de loyer abordable pour des ménages modestes peuvent alors obtenir une réduction d’impôts sur leurs revenus locatifs, allant de 15 % à 85 %, selon le montant du loyer.
Investir pour sa retraite
Si vous disposez de 50 000 euros à investir, il peut aussi être judicieux d’investir pour préparer votre retraite. Comment faire ? Vous pouvez notamment placer une partie de cette somme sur un produit d’épargne retraite.
Les plans d’épargne retraite ont été profondément modifiés par la loi Pacte, avec la commercialisation de nouveaux produits, censés être plus simples à appréhender. On dispose toutefois d’encore assez peu de recul sur ces nouveaux placements financiers car ils sont arrivés sur le marché au début du mois d’octobre.
Envie d’en savoir plus sur la loi Pacte et les changements qu’elle apporte notamment en termes d’épargne retraite ? Découvrez notre article dédié.
Investir dans des SCPI
Si vous souhaitez obtenir des revenus complémentaires, vous pouvez également vous tourner vers l’investissement en SCPI. Avec ce placement financier, vous achetez des parts d’une société qui détient et gère un ensemble de biens immobiliers. Vous ne vous souciez alors plus de la gestion et vous vous contentez de percevoir des revenus locatifs réguliers.
En investissant dans les SCPI, vous pouvez viser un rendement brut annuel d’environ 5 %, pouvant monter jusqu’à 6 % dans certains cas. En revanche, soyez très vigilants sur la qualité du gestionnaire : c’est ce qui va profondément influencer votre rentabilité.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre article sur l’investissement en SCPI.
Investir dans le financement participatif
Avec 50 000 euros, vous pouvez également vous tourner vers le financement participatif. En effet, vous pouvez investir directement dans des projets en prêtant une partie de votre épargne. Vous êtes ensuite remboursé avec des intérêts.
Sur Lendopolis, vous pouvez choisir d’investir dans les énergies renouvelables ou d’investir dans l’immobilier. Les intérêts bruts annuels peuvent aller de 3,5 % à 10 %, selon les projets et le niveau de risque. Vous pouvez alors faire fructifier votre épargne, tout en investissant dans un placement décorrélé des marchés financiers.
Acheter des places de parking
Enfin, avec 50 000 euros, vous pouvez envisager d’acheter des places de parking pour ensuite les louer. En effet, il s’agit d’un investissement qui peut s’avérer très lucratif. Vous pourrez alors investir dans des lieux très recherchés ou vous constituer un portefeuille de plusieurs parkings.
Les bons emplacements coûtent généralement entre 8000 € et 30 000 €, l’idéal étant d’investir dans des parkings sécurisés et des boxs. Cet investissement est avantageux car il bénéficie d’une réglementation très souple sur le plan de la location. En revanche, faites attention aux charges de copropriété. Elles ne doivent pas dépasser 10 % du montant des loyers pour que cet investissement reste intéressant.
Pour que la vacance locative soit la plus faible possible, privilégiez des quartiers où les immeubles sont majoritairement anciens : les immeubles neufs sont plus fréquemment dotés de parkings.
Une autre stratégie gagnante peut être d’investir dans des places de parking plutôt difficiles d’accès pour une voiture et de les convertir en places de parking pour deux roues. Vous pouvez alors avoir 3 locataires au lieu d’un, et le montant total de la location sera plus élevé que si vous possédiez une place pour voiture.
Si vous souhaitez en savoir plus au sujet des placements financiers, découvrez nos articles :
- Les meilleurs placements pour investir 1000 euros
- Les meilleurs placements pour investir 10 000 euros
Attention, investir peut présenter un risque de perte en capital. Il est donc important de n’investir qu’à hauteur de vos moyens, en toute connaissance de cause.