Vous disposez de capital que vous pouvez immobiliser pour de nombreuses années, sans rechercher la liquidité à court terme ? Ceci peut notamment vous permettre d’obtenir une rentabilité attractive. En effet, vous pourrez vous permettre de vous tourner vers des placements un peu plus risqués que si vous faites le choix de l’investissement à court terme. Alors, quels sont les meilleurs placements à long terme ? Découvrez notre sélection dès maintenant.
Investir à long terme
La durée d’investissement souhaitée a une grande importance dans la constitution de votre portefeuille. En effet, vous n’allez pas vous tourner vers les mêmes placements financiers si vous souhaitez investir à court terme ou à long terme.
Globalement, investir à long terme a tendance à être une stratégie gagnante. Ceci vous permet de viser des rendements attractifs, notamment car vous pouvez vous permettre de prendre davantage de risques. Les cours des placements financiers ont généralement le temps de se lisser à la hausse sur une période longue.
Les rendements sont donc l’objectif premier des placements à long terme, vu que vous n’êtes plus en recherche de flexibilité. Mais, avant de vous lancer, il est essentiel de définir votre profil d’investisseur. Ceci vous aidera à prendre des décisions adaptées à vos objectifs.
Découvrez dès maintenant comment définir votre profil d’investisseur.
L’immobilier, un placement long terme de choix
L’investissement immobilier a la réputation d’être un des meilleurs placements long terme. En effet, il offre généralement une rentabilité attractive si on choisit d’investir au long cours. Les investisseurs tendent à être rassurés par le fait qu’il s’agisse d’un actif tangible. Malgré la crise immobilière qui a eu lieu il y a quelques années, les prix continuent à augmenter, notamment dans les grandes agglomérations.
Toutefois, certains aspects peuvent venir menacer la rentabilité de votre investissement immobilier. Par exemple, si vous réalisez un investissement locatif, les loyers impayés peuvent rapidement grignoter vos gains. D’autres aléas peuvent également avoir un impact comme les rénovations, les travaux de copropriété, la vacance locative ou encore les dégradations commises par des locataires.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est un des placements les plus plébiscités par les Français. Il s’agit notamment d’une solution assez flexible si vous investissez à long terme. En effet, après 8 ans de détention de votre contrat, vous pouvez effectuer des retraits facilement. Vous bénéficiez également d’avantages fiscaux intéressants. Ce placement financier connaît donc un franc succès : les sommes investies ne cessent de croître depuis 10 ans.
Avec l’assurance-vie, vous pouvez notamment doser le niveau de risque de votre portefeuille selon vos envies et votre profil. En effet, il est possible de répartir votre capital entre de l’investissement dans les fonds euros (à capital garanti) et dans des unités de compte (à capital non garanti).
Au bout de 8 ans de détention, la fiscalité devient particulièrement avantageuse. Vous n’êtes alors plus taxé qu’à hauteur de 7,5 % sur vos gains, au lieu de 35 % les 4 premières années, le tout après un abattement de 4600 € pour un célibataire ou 9200 € pour un couple.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide de l’assurance-vie.
Investir dans les SCPI
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont un placement particulièrement attractif, notamment en raison de la hausse des prix du marché immobilier. Comment ça marche ? Vous n’achetez pas directement un bien immobilier, mais vous achetez des parts dans une entreprise qui en détient plusieurs. Vous touchez ensuite une part des loyers perçus, au prorata de vos parts dans la SCPI.
Ce placement séduit fortement les investisseurs car il offre un rendement attractif, jusqu’à 6 % bruts annuels, avec une moyenne entre 4 et 5 %, tout en vous enlevant les contraintes de gestion liées à l’investissement locatif. Enfin, les SCPI présentent aussi un avantage notoire : vous pouvez investir via un crédit, ce qui vous permet de profiter de l’effet de levier. Les intérêts de l’emprunt peuvent alors être déduits de votre revenu imposable.
Attention, investir dans les SCPI n’est pas non plus un placement miracle. Tout d’abord, soyez vigilant avec les SCPI fiscales, conçues pour de l’optimisation fiscale, car ce placement est plus risqué. Privilégiez plutôt les SCPI de rendement. Gardez également bien en tête qu’il s’agit d’un placement long terme. En effet, si vous vous retirez de cet investissement de façon prématurée, vous aurez du mal à rentabiliser les frais : entre 9 % et 12 % de la valeur de votre investissement, puis entre 0,6 % et 1 % chaque année pour les frais de gestion.
Afin de viser une bonne rentabilité, la qualité du gestionnaire est essentielle. C’est notamment ce qui vous aidera à lutter contre le risque de vacance locative dans les biens détenus par la SCPI.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre article dédié.
Investir en bourse
Vous souhaitez investir à long terme ? La bourse est un des meilleurs placements financiers si vous êtes dans cette optique. En effet, la valeur des actions varie fortement, mais les variations se lissent sur une période longue, généralement à la hausse. Ainsi, vous prenez moins de risques en investissant en bourse à long terme plutôt qu’à court terme. Vous pourrez alors potentiellement atteindre une rentabilité intéressante.
En revanche, ne choisissez que des actions sur lesquelles vous disposez de beaucoup d’informations, que ce soit au sujet de la santé de l’entreprise ou de sa politique de redistribution de dividendes et de sa stratégie long terme.
Globalement, si vous n’êtes pas très à l’aise avec l’investissement en bourse, vous pouvez choisir de faire appel à une société de gestion. Elle adoptera alors une stratégie qui correspond à vos objectifs personnels.
L’investissement en bourse n’est pas encore un placement très répandu parmi les Français. Ainsi, seuls 10 % d’entre eux possèdent un PEA (Plan d’épargne en actions). Pour investir, vous avez le choix entre différentes enveloppes, comme le PEA, le compte-titres ou encore l’assurance-vie. Ils ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients.
Le PEA est uniquement réservé aux actions européennes ou aux fonds d’investissement qui détiennent au moins 75 % d’entreprises européennes. Sa fiscalité est attractive : après 5 ans de détention, vous n’êtes plus soumis à l’impôt sur le revenu sur vos gains, uniquement aux prélèvements sociaux.
Le compte-titres, quant à lui, est plus souple. Vous n’avez pas de limite de champ d’investissement, ni de limite de versements. En revanche, il n’y a pas d’avantages fiscaux. Vos intérêts sont donc soumis à la flat tax, à hauteur de 30 %.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez comment investir en bourse.
Les Plans d’épargne retraite (PER)
Depuis que la loi Pacte a été adoptée le 11 avril 2019, des changements importants ont eu lieu dans le monde de l’épargne retraite. En effet, un nouveau Plan d’Épargne Retraite a été commercialisé le 1er octobre 2019. Ceci a ouvert une période de transition d’un an avant que les anciens PER ne cessent d’être distribués.
Le Plan d’Épargne Retraite est une enveloppe qui vous permet d’investir dans différents actifs financiers afin d’obtenir ultérieurement des rentes lors de votre retraite, en complément de votre pension. Comme avec l’assurance-vie, vous décidez vous-même de doser le niveau de risque que vous prenez avec votre portefeuille.
Globalement, la meilleure stratégie est d’opter pour une part majoritaire de placements à capital non garanti mais plus rémunérateurs lorsque vous êtes loin de l’âge de la retraite. Puis, vous pouvez ensuite diminuer la dose de risque petit à petit plus vous approchez de la fin de votre activité professionnelle.
Avec le nouveau PER, vous bénéficiez notamment d’une fiscalité plus attractive. Les sommes versées sur votre Plan d’Épargne Retraite peuvent être déduites de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus nets de l’année précédente. En revanche, si vous bénéficiez de cet avantage, vous êtes imposable sur les retraits que vous effectuez. Ceci reste généralement intéressant car votre taux d’imposition est souvent moins élevé lorsque vous êtes à la retraite que lorsque vous êtes en activité.
Si vous décidez de ne pas bénéficier de la déduction d’impôts lorsque vous effectuez les versements, vous paierez seulement la flat tax à hauteur de 30 % sur les intérêts que vous toucherez au moment de la sortie de capital.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre article sur le nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER).
