Avec les taux d’intérêt très bas en vigueur actuellement, il est particulièrement difficile de faire fructifier son épargne à court terme. En effet, l’inflation vient grignoter la rentabilité de chaque placement. En 2018, elle était de 1,8 % et la Banque de France estime qu’elle atteindra 1,3 % sur l’ensemble de l’année 2019. Dans ce contexte, la plupart des placements à capital garanti ont une rentabilité réelle négative. Elle ne suffit donc pas à compenser l’inflation. Mais que faire si vous ne disposez que d’un horizon d’investissement court ? Quels sont les meilleurs placements court terme du moment ? Découvrez-le dès maintenant.
L’assurance-vie
L’assurance-vie peut être un bon placement à court terme, surtout si vous avez souscrit votre contrat il y a plus de 8 ans. En effet, vos gains sont alors non imposables jusqu’à 4600 € par an (9200 € pour un couple). Ceci peut donc vous aider à bénéficier d’une bonne rentabilité sur ce placement.
Mais si vous n’avez pas encore ouvert d’assurance-vie ou si vous l’avez fait il y a moins de 8 ans, est-ce également intéressant ? Si les fonds euros atteignent difficilement 2 % de taux d’intérêt brut, vous pouvez obtenir une rentabilité intéressante en intégrant une part d’unités de compte dans votre portefeuille. Le capital n’est alors plus garanti mais la rentabilité est meilleure. Vous pouvez donc obtenir une rentabilité plus attractive qu’avec un livret A, même après imposition. Autre point fort : les versements sont illimités avec l’assurance-vie.
Faites toutefois attention aux frais liés à votre contrat. En effet, s’ils sont trop élevés, ils peuvent rapidement miner votre rentabilité. Généralement, ils sont sensiblement moins élevés avec des contrats d’assurance-vie en ligne.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide de l’assurance-vie.
Le Livret d’épargne populaire (LEP)
Si vos revenus sont inférieurs à 19468 € par an pour un célibataire ou 29863 € pour un couple, vous pouvez ouvrir un Livret d’épargne populaire (LEP). Créé en 1982, ce livret vous offre un taux d’intérêt supérieur à celui du livret A afin de vous aider à faire fructifier un peu plus votre épargne. Actuellement, son taux d’intérêt est de 1,25 %.
Autre point fort du Livret d’épargne populaire : les intérêts que vous percevez sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Son plafond est de 7700 €. Vous pouvez même disposer de deux LEP par foyer fiscal, ce qui vous permet donc de déposer jusqu’à 15 400 € au total sur ce livret. Un placement intéressant si vous êtes éligible, donc.
Les super livrets d’épargne
Si vous êtes à la recherche d’une alternative au livret A et au livret développement durable afin d’obtenir une meilleure rémunération à court terme, les super livrets d’épargne peuvent être une solution. Il ne s’agit pas d’une solution long terme car les taux d’intérêt préférentiels dont vous pouvez bénéficier avec ces livrets ne durent qu’une période de quelques mois.
À court terme, il s’agit toutefois d’un placement potentiellement intéressant pour faire fructifier votre épargne si vous êtes déterminé à chasser les meilleures promotions puis à changer de livret dès que l’offre préférentielle est terminée. Vous pouvez notamment bénéficier de taux d’intérêt entre 2 % et 3 % pendant 2 mois, selon les offres. En revanche, passé ce délai, ces livrets sont généralement encore moins rémunérés qu’un livret réglementé.
Ainsi, il s’agit d’un placement très court terme qui peut s’avérer particulièrement chronophage en termes de gestion si vous voulez en changer tous les 2 à 3 mois. Ce n’est donc pas forcément une solution idéale.
La spéculation financière à court terme
Si vous souhaitez faire fructifier votre épargne à court terme, vous pouvez envisager de vous tourner vers des placements spéculatifs. En cas de succès, vous pouvez toucher des rendements intéressants de façon très rapide. En revanche, vous pouvez perdre une partie, voire l’intégralité, de votre mise de départ.
Le concept est simple : vous achetez un actif de votre choix dont le cours va monter rapidement au cours des prochains mois, puis vous le revendez rapidement ensuite, dans le but de toucher une plus-value. Vous pouvez notamment investir en Bourse dans cette optique. D’autres actifs plus atypiques s’y prêtent également comme les cryptomonnaies.
Toutefois, le risque de perte en capital est conséquent avec cette démarche d’investissement. Pour spéculer, vous avez besoin de disposer d’une très bonne culture financière. Il faut également bien accepter le risque de perte de capital. Ce type de placement ne correspond donc pas à tous les profils d’investisseur.
Les matières premières sont également un actif particulièrement prisé en termes de spéculation. Par exemple, il est possible d’investir dans l’or. Mais son cours fluctue beaucoup. Ceci implique que la rentabilité de ce placement n’est pas garantie. Il y a donc une part importante de chance dans cet investissement.
Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre article sur l’investissement dans l’or.
Si vous souhaitez vous tourner vers un placement spéculatif, vous pouvez également regarder du côté de l’investissement dans le Forex. Il s’agit du marché d’échange de monnaies, avec des taux de change qui fluctuent en permanence.
La difficulté de combiner rendements et faibles risques à court terme
En réalité, dans le contexte actuel, il est très difficile d’obtenir des rendements intéressants à court terme, à moins d’insérer une part de risque dans son portefeuille. En effet, les placements à capital garanti n’offrent que des rendements très faibles. Vouloir faire fructifier son épargne à très court terme sans prendre de risques, c’est donc un peu vouloir le beurre et l’argent du beurre.
Si vous vous tournez plutôt vers des placements spéculatifs, il est essentiel de prendre le risque de perte en capital en compte. Ainsi, si vous privilégiez cette voie, ne misez qu’une partie très faible de votre patrimoine. N’investissez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin et que vous acceptez de perdre.
Privilégier des placements moins court terme
Ainsi, notre recommandation est plutôt d’opter pour des placements financiers moins court terme. Conservez bien sûr une partie de vos fonds sur des livrets ou une assurance-vie, déblocables à tout moment en cas de besoin. Mais investissez une autre partie de votre épargne dans des placements plus moyen terme, vous offrant un meilleur ratio rendement / risque.
Par exemple, il est possible de se tourner vers le financement participatif avec Lendopolis. Avec ce placement, vous pouvez notamment investir dans des projets d’énergies renouvelables, avec une durée d’investissement moyenne de 4 ans et un taux d’intérêt de 5 % brut annuel en moyenne. Le risque de perte en capital existe mais reste assez maîtrisé car vous prêtez votre épargne à des acteurs historiques du secteur de la transition énergétique, disposant d’une bonne stabilité financière.
Envie d’investir dans le financement participatif pour les énergies renouvelables ? Découvrez dès maintenant comment investir avec Lendopolis.