Les assurances représentent un poids conséquent dans le budget des Français. Par exemple, une assurance automobile a coûté 450 € en moyenne pour l’année 2019. En réalité, peu de Français savent réellement ce pour quoi ils s’assurent. Ainsi, certaines garanties sont superflues ou redondantes par rapport à d’autres contrats que vous possédez déjà. Alors, comment réduire le poids des assurances dans votre budget ?
Le prix des assurances en hausse
En 2020, le prix des assurances augmente encore. Cette hausse devrait être comprise entre 0,5 % en moyenne pour les assurances automobiles et 1,5 % pour les assurances multirisques habitation. En 10 ans, le prix de l’assurance multirisque habitation a même augmenté de 35 %.
La hausse des prix des assurances pourrait même être encore plus élevée que prévu avec l’entrée en vigueur d’une partie de la réforme du “reste à charge zéro”. De quoi s’agit-il ? Pour tous les Français couverts par une complémentaire santé, soit 95 % d’entre eux, il n’y aura plus de surplus à payer pour certaines lunettes, couronnes et bridges. Les prothèses auditives vont également devenir plus accessibles.
Le but de cette mesure est de réduire le renoncement aux soins dans les secteurs où on le constate le plus : les soins dentaires, l’optique et les soins auditifs. Ainsi, 4,7 millions de Français se passeraient de soins dentaires et 2,1 millions se passeraient d’appareils auditifs.
Un poids conséquent des assurances dans le budget des ménages
Les assurances ont un poids conséquent dans le budget des ménages. En 2019, les Français ont déboursé 450 € en moyenne pour une assurance automobile. Ils ont également payé entre 200 € et 300 € d’assurance multirisque habitation et entre 800 € et 1000 € pour leur complémentaire santé. Ce dernier montant peut même doubler pour les seniors.
Faire le tri dans les garanties superflues
Il est tout à fait possible d’optimiser vos dépenses liées aux assurances en faisant le tri dans certaines garanties superflues ou redondantes entre vos différents contrats. Par exemple, pour votre assurance habitation, avez-vous vraiment besoin de la clause de remboursement “rééquipement à neuf” ? Ceci n’est utile que si vous possédez du matériel technologique dernier cri.
Pour votre assurance automobile, seule la couverture responsabilité civile est obligatoire. Bien sûr, vous ne pouvez pas forcément vous passer de toutes les options. En effet, il est compliqué de se passer de la garantie individuelle du conducteur. Mais avez-vous vraiment besoin de toutes les options que votre contrat comprend, notamment si votre véhicule n’est plus neuf ? Renseignez-vous bien sur vos garanties.
Éviter les garanties redondantes
En réalité, vous êtes souvent déjà couvert par des garanties sans le savoir et vous souscrivez donc à des assurances en double. Renseignez-vous notamment sur les garanties liées à votre carte de paiement : elles peuvent être assez conséquentes. En effet, les cartes bancaires possèdent toutes des garanties en cas d’accident, d’invalidité ou de décès, mais pas forcément toutes dans les mêmes mesures. Dans les meilleurs cas, vous pouvez même avoir accès à des indemnisations pour retard d’avion ou pour vol de bagages, à condition d’avoir payé vos billets avec votre carte.
Pour en savoir plus, vous pouvez notamment utiliser une application comme Fluo qui vous permet de savoir quelles assurances comprend votre carte bancaire. Elle vous permet également de faire le point sur vos contrats d’assurance en prenant en photo les conditions particulières de vos contrats. Parfait pour faire le point sur vos garanties, donc.
Les assurances habitation peuvent aussi comprendre certaines garanties qui font doublon avec d’autres assurances. Par exemple, certaines d’entre elles incluent une assurance responsabilité civile pour vos enfants. Les dommages corporels et matériels qu’ils peuvent provoquer sont alors couverts, même lorsqu’ils sont à l’école. Il est donc possible qu’une assurance scolaire soit redondante en termes de garanties. Ainsi, vérifiez bien ce point auprès de votre assureur.
Faire jouer la concurrence pour vos assurances
Une des meilleures techniques pour vous permettre de réduire le coût de vos assurances est de faire jouer la concurrence. Depuis 2015, la loi Hamon vous permet de changer d’assurance habitation, automobile ou moto facilement, sans raison ni frais particuliers, dès un an d’ancienneté. C’est ensuite votre nouvel assureur qui doit s’occuper des modalités de résiliation. Depuis décembre 2020, cette mesure s’applique également aux complémentaires santé.
Ceci est particulièrement intéressant en raison de la véritable guerre commerciale que l’on observe entre les différents assureurs. Ils font notamment les yeux doux aux nouveaux clients avec des tarifs particulièrement attractifs.
De nombreuses startups se lancent à l’assaut du marché et peuvent représenter une option intéressante pour vous. Leurs offres sont souvent moins chères, notamment car toutes les démarches se passent 100 % en ligne ou par téléphone. Par exemple, le courtier Wilov propose une assurance automobile dont le prix dépend du nombre de jours où vous utilisez votre voiture. Un badge est placé sur votre pare-brise afin de collecter des données sur votre utilisation, et vous recevez une facture en conséquence à la fin du mois. Si vous roulez moins de 20 jours par mois, l’économie peut atteindre 50 %.
Globalement, ces entreprises innovantes vous offrent une plus grande flexibilité. Par exemple, avec l’assurance habitation Luko, vous pouvez déclarer vos sinistres en ligne et être remboursé en quelques heures.
Les Français souvent réfractaires au changement
Malgré toutes ces optimisations qui pourraient permettre aux Français de réduire le poids des assurances dans leur budget, ils n’ont pas tendance à changer fréquemment de contrat. Selon une enquête Deloitte, seuls 11 % d’entre eux envisagent de résilier leur assurance habitation ou automobile au cours des 6 prochains mois. Ce chiffre est donc très faible, malgré la mise en place de la loi Hamon. On observe même que plus de la moitié des Français détiennent des contrats d’assurance chez le même assureur depuis plus de 10 ans. Et si 2020 était l’année du changement ?
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