Les frais bancaires peuvent vite peser sur votre budget. En 2020, ils sont de 215 € en moyenne par personne. Mais en réalité, ce chiffre cache d’importantes variations. En effet, certains peuvent même payer jusqu’à 6 fois ce montant. Mais comment faire pour réduire vos frais bancaires ? Voici nos 8 conseils.
1. Se débarrasser des services payants inutiles
Il est assez probable que vous ayez souscrit à des services bancaires dont vous n’avez pas besoin, sans même le savoir. Ainsi, pour réduire vos frais bancaires, commencez déjà par vérifier ce pour quoi vous payez. Pour ce faire, penchez-vous sur votre facture pour y voir plus clair.
Globalement, soit vous avez souscrit à un package bancaire, soit vous avez choisi d’opter pour différents services séparés. Le plus souvent, les Français préfèrent les packages. En revanche, ce n’est souvent pas l’option la plus économique car elle comprend de nombreuses options, dont vous n’avez généralement pas besoin. Ainsi, souscrire uniquement aux services dont vous avez besoin est souvent l’option la plus économique. Par exemple, est-il forcément nécessaire pour vous de recevoir des alertes au sujet de votre compte bancaire par SMS ? Cette option est souvent comprise dans les packages alors qu’elle n’est pas toujours pertinente.
En revanche, attention : si vous décidez de ne plus souscrire à un package, vous allez payer chaque éventuel service supplémentaire. Par exemple, un retrait au distributeur d’une banque autre que la vôtre ou l’envoi de votre chéquier à votre domicile pourront vous être facturés. Il faut donc bien évaluer en amont ce qui sera le plus avantageux pour vous en fonction de vos besoins.
2. Comparer les tarifs entre les différentes banques
Lorsque vous choisissez votre banque, il ne faut pas prendre cette décision à la légère. En effet, comparez bien les différents frais en fonction des services dont vous avez besoin et de votre utilisation personnelle de votre compte bancaire. Par exemple, si vous voyagez beaucoup, penchez-vous bien sur les frais à l’étranger : ceux-ci peuvent vite alourdir fortement vos frais bancaires.
Pour vous permettre d’y voir plus clair, l’État a mis en ligne un comparateur public gratuit. Il est mis à jour chaque année avec les informations publiques de chaque banque. Pour le découvrir, rendez-vous à cette adresse : www.tarifs-bancaires.gouv.fr.
3. Négocier vos frais bancaires
Si vos frais bancaires sont trop élevés, une des solutions les plus simples pour agir sur ce problème est de contacter votre conseiller bancaire. Vous pourrez alors négocier vos différents frais. En effet, une certaine marge de manœuvre existe toujours dans les établissements bancaires. Vous être renseigné au préalable sur la concurrence vous aidera à avoir plus de poids dans ces négociations.
4. Limiter vos épisodes de découvert
Environ 1 Français sur 4 est à découvert une fois par mois. On observe même que 60 % des Français sont à découvert au moins une fois par an. Mais être dans le rouge peut vite se révéler assez coûteux. Soyez donc vigilant pour limiter au maximum ce type d’épisode.
Afin d’obtenir une marge de manœuvre plus importante, commencez d’abord par négocier un découvert autorisé le plus généreux possible auprès de votre conseiller bancaire. Ceci vous permettra d’éviter de payer les très chers frais facturés pour incident de paiement. Il s’agit notamment des frais que vous devez payer si un de vos chèques ne peut pas être encaissé.
Avec un découvert autorisé plus important, votre compte ne sera pas directement bloqué dès que vous serez dans le rouge. En revanche, vous devrez toujours payer des intérêts débiteurs, c’est-à-dire des agios. Ceci ne remplace évidemment donc pas un meilleur contrôle de vos dépenses.
5. Opter pour une banque en ligne
Avec une banque en ligne, les frais bancaires sont généralement nettement moindres. En revanche, faites attention à bien vérifier si les services proposés correspondent à vos besoins personnels. En effet, les cartes bancaires y sont généralement gratuites (avec parfois une condition de revenu), il n’y a pas de frais de tenue de compte et les retraits sont gratuits à des distributeurs, mais certains autres services plus exceptionnels peuvent être onéreux. Renseignez-vous donc bien en amont.
Depuis 2018, il est plus simple de changer de banque grâce à la loi d’aide à la mobilité bancaire. En effet, si vous changez de banque, c’est votre ancienne banque qui doit s’occuper des démarches administratives liées au transfert de compte, directement avec votre nouvelle banque. Cette opération est donc devenue beaucoup plus simple pour vous.
6. Limiter votre nombre de comptes et cartes bleues
De nombreuses personnes se laissent séduire par les nombreuses offres des banques, avec des primes à l’ouverture de compte. En revanche, gardez bien à l’esprit que chaque compte bancaire et chaque carte de paiement sont liés à des frais. Ainsi, plus vous en détenez, plus vos frais bancaires peuvent peser lourd dans votre budget. Si vous souhaitez réduire le poids des frais bancaires dans votre budget, il est donc important de limiter la quantité de comptes et de cartes que vous détenez.
7. Se passer de l’assurance moyen de paiement
Dans tous les packages bancaires, une assurance de vos moyens de paiement est incluse. En réalité, elle est assez superflue. En effet, en cas de vol de votre carte bancaire ou de votre chéquier, votre banque est tenue de vous rembourser les sommes perdues, que vous ayez ou non souscrit à cette assurance.
Dans le pire des cas, un montant de 50 € peut être retenu sur le remboursement si vous avez tardé à faire opposition. Mais, même malgré ce risque, les 25 € d’assurance annuelle en moyenne semblent assez onéreux.
8. Gérer vos comptes de façon autonome
Enfin, essayez de gérer vos comptes bancaires de façon autonome. En effet, faire effectuer vos opérations bancaires quotidiennes par votre conseiller peut se révéler très coûteux. Par exemple, lui demander d’effectuer un virement pour vous peut vous coûter jusqu’à 4 € par opération. Si vous l’effectuez vous-même depuis l’espace en ligne de votre banque ou depuis votre application mobile, ce service est gratuit. Les économies que vous pouvez réaliser sont donc suffisamment intéressantes à long terme pour que vous vous penchiez sur la question.
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