Vous disposez de 100 000 euros à investir mais vous ne savez pas quel placement financier correspond à votre situation ? En effet, il n’est pas forcément simple de s’y retrouver, notamment en raison de la fiscalité qui a un impact fort sur la rentabilité. Découvrez dès maintenant quel placement financier choisir pour investir 100 000 euros.
Faites attention à la fiscalité
Si vous possédez 100 000 euros à investir, soyez très vigilant sur le plan fiscal. En effet, si les placements que vous choisissez ne sont pas optimisés fiscalement, vous risquez de voir la rentabilité de vos placements fondre comme neige au soleil.
Par exemple, penchons nous sur le cas des SCPI. En moyenne, ce type d’investissement rapporte environ 4,5 % bruts par an. En revanche, les loyers perçus sont soumis à l’impôt sur le revenu. Ainsi, si vous êtes soumis à un fort niveau d’imposition, ce placement sera moins intéressant.
Avant d’investir, posez vous les bonnes questions
Si vous souhaitez investir une somme conséquente, il est essentiel de définir clairement vos objectifs en termes de placements ainsi que votre profil d’investisseur. Prenez notamment bien en compte l’état de votre portefeuille existant afin d’adapter votre stratégie à votre situation personnelle. Par exemple, souhaitez-vous plutôt développer votre portefeuille de placements ou investir dans l’immobilier ? Ou encore préférez-vous préparer votre retraite ?
Dans tous les cas, il est important de bien comprendre le fonctionnement des différents produits d’épargne dans lesquels vous investissez et les éventuels risques qu’ils peuvent comporter.
Enfin, afin de minimiser les risques inhérents à votre portefeuille, adoptez une logique de diversification. En investissant dans des actifs différents, vous maximisez le rendement de votre portefeuille tout en diluant la dose de risque.
Découvrez dès maintenant les placements financiers qui peuvent répondre à vos besoins.
Investir dans l’assurance-vie
Un placement financier à la fiscalité avantageuse
Placement préféré des Français, l’assurance-vie est clairement une bonne option si vous souhaitez investir 100 000 euros. Elle est notamment intéressante en termes d’optimisation fiscale. Ainsi, les intérêts perçus ne seront pas soumis à l’impôt sur le revenu s’ils sont inférieurs à 4600 € par an par personne. Vous ne payerez alors plus que les prélèvements sociaux.
Il vous faudra toutefois ne pas effectuer de retrait au cours des 8 premières années de la souscription au contrat pour bénéficier de tous les avantages fiscaux que l’assurance-vie propose.
La gestion pilotée de votre contrat d’assurance-vie
Si vous investissez 100 000 euros, il est important de ne pas juste vous tourner vers des fonds euros, mais aussi vers des unités de compte pour dynamiser vos rendements, dans une proportion qui dépend de votre profil d’investisseur. Mais, si vous ne vous y connaissez pas vraiment en placements financiers, il n’est pas forcément simple de s’y retrouver parmi toutes les options d’investissement qui s’offrent à vous au sein d’un contrat d’assurance-vie. Dans ce cas, n’hésitez pas à faire appel à la gestion pilotée de votre contrat.
Comment ça marche ? L’assureur qui est responsable de votre contrat d’assurance-vie passe un contrat avec des gestionnaires de patrimoine. Ce sont alors eux qui investissent pour vous, selon votre profil de risque.
Toutefois, la gestion pilotée de votre contrat d’assurance-vie présente quelques inconvénients. Le coût, variable selon les contrats, vient notamment s’ajouter aux frais classiques, ce qui peut venir miner la rentabilité de votre investissement. Attention, certains assureurs exigent que vous investissiez un certain montant afin de pouvoir accéder à cette offre. Mais, avec 100 000 euros, vous ne devriez pas avoir de souci à vous faire.
Enfin, faites très attention à la qualité du gestionnaire de votre contrat d’assurance-vie si vous optez pour la gestion pilotée. En effet, il faut choisir un gestionnaire sérieux. Et gardez bien en tête que vous aurez besoin d’une rentabilité supérieure pour amortir les frais de gestion.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide de l’assurance-vie.
Investir dans l’immobilier en nue propriété
Si vous disposez de 100 000 euros à investir, vous pouvez vous tourner vers l’immobilier en nue propriété. De quoi s’agit-il ? Vous achetez les murs d’un bien mais vous n’en possédez pas l’usufruit pendant une durée de 15 à 20 ans. Généralement, un bailleur social en possède l’usufruit. Après cette période, vous récupérez la pleine propriété du bien et vous pouvez choisir de l’occuper, de le louer ou de le revendre.
Ce placement vous permet d’investir dans l’immobilier sans percevoir de revenus, donc sans faire exploser votre niveau d’imposition si vous êtes déjà fortement taxé. Lors de la période de location, vous n’êtes pas non plus soumis à l’impôt sur la fortune immobilière. À l’achat, vous bénéficiez d’une décote sur le prix du bien, de l’ordre de 40 % à 50 %. Avec 100 000 euros, vous pourrez donc trouver un bien dans lequel investir.
Un autre point fort de l’investissement immobilier en nue propriété est le fait que l’imposition au moment de la revente est très avantageuse. En effet, vous bénéficiez d’une décote à l’achat mais la valeur d’achat prise en compte pour calculer votre plus-value est celle de la pleine propriété au moment de l’achat.
Enfin, vous pouvez toujours choisir de revendre votre bien avant d’en avoir acquis la pleine propriété. La décote dont vous avez bénéficié à l’achat sera simplement réduite, au prorata des années de détention.
Toutefois, il n’est pas forcément simple de trouver un bien de ce type sur le marché. En effet, ils sont assez peu nombreux.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Avec 100 000 euros, vous pouvez également vous tourner vers l’investissement en Bourse. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe où vous pouvez regrouper vos investissements boursiers.
Cela vous permet notamment de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. En effet, après 5 ans de détention de votre PEA, les plus-values de cession sur votre titres ne sont plus taxées au titre de l’impôt sur le revenu. Elles restent toutefois soumises aux prélèvements sociaux.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide du Plan d’Épargne en Actions.
Le financement participatif
Avec 100 000 euros, il peut également être intéressant de dynamiser votre épargne avec le financement participatif. Sur une plateforme comme Lendopolis, vous pouvez investir dans des entreprises de votre choix, tout en touchant des intérêts, généralement compris entre 3 % et 10 % bruts par an, selon les projets.
Vous pouvez sélectionner les projets qui vous intéressent. Par exemple, sur Lendopolis, il est notamment possible d’investir dans les énergies renouvelables auprès des plus grands acteurs du secteur. Avec 100 000 euros, vous pouvez fortement diversifier votre portefeuille en investissant dans de nombreux projets. Ceci vous permet de minimiser le niveau de risque, tout en bénéficiant de bons rendements.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez comment investir sur Lendopolis.
Investir dans des entreprises non cotées
Si vous souhaitez investir 100 000 euros, vous pouvez également vous tourner vers les entreprises non cotées. En effet, vous pouvez entrer au capital d’une entreprise et participer à son développement en la finançant.
En investissant dans des entreprises non cotées, vous bénéficiez notamment d’une réduction d’impôts de 25 % du montant investi, dans la limite de 50 000 euros. Afin d’être éligible, vous devez conserver vos titres au moins 5 ans, l’entreprise doit employer au moins 250 salariés, ne pas appartenir à un grand groupe et son chiffre d’affaires ne doit pas dépasser 50 millions d’euros.
Toutefois, la durée d’investissement est généralement longue et vous ne bénéficiez que d’une faible liquidité. Le niveau de risque est également conséquent, à moins d’adopter une logique de diversification en investissant dans de nombreuses entreprises.
Mais ceci est moins simple à effectuer qu’avec le financement participatif. En effet, les tickets d’entrée sont plus élevés si vous investissez en direct dans des entreprises, alors qu’ils ne sont que de 20 euros (voire 100 euros) sur une plateforme comme Lendopolis.
La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)
Avec 100 000 euros, vous pouvez également acquérir une Location Meublée Non Professionnelle (LMNP). Il s’agit de logements meublés, potentiellement situés dans des résidences de services mais pas forcément. Dans cette catégorie, on retrouve notamment les résidences étudiantes, les EHPAD ainsi que les résidences de tourisme.
Vous louez ensuite votre bien à l’entreprise qui exploite ce logement. La location de votre bien est alors régie par un bail commercial.
Ainsi, vous pouvez investir dans un secteur en plein essor. En effet, la France manque de résidences étudiantes et de résidences senior, par exemple. La demande locative de votre bien est donc assurée.
Il est même possible de défiscaliser vos revenus locatifs. En effet, ils ne sont pas considérés comme des revenus fonciers mais comme des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC). Ainsi, vous pouvez mettre en place un système d’amortissement comptable pour ne pas être imposable.
Les rendements moyens sont généralement de 4 % à 5 % bruts par an. Toutefois, ils varient fortement selon les biens et leur emplacement. La qualité du gestionnaire est également très importante pour que la vacance locative soit la plus faible possible.
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