Face à l’inflation et aux différents problèmes économiques, certains investisseurs font le choix de se tourner vers des placements plus atypiques. Certains investissent dans l’or, d’autres se tournent vers l’investissement dans les diamants. Mais est-ce un placement financier intéressant pour votre portefeuille ?
Les points forts de l’investissement dans les diamants
Le diamant est une ressource qui se raréfie avec le temps. En effet, le cycle de formation naturel des diamants est bien plus lent que le rythme auquel les gisements sont exploités. Ainsi, comme les réserves mondiales de diamants ne sont pas infinies, elles sont en diminution progressive. À ce titre, de nombreuses personnes investissent de façon spéculative, en espérant un envol du prix des diamants plus les réserves mondiales s’épuisent.
Il s’agit avant tout d’un investissement tangible. Les diamants sont une pierre très résistante. Vous pouvez donc facilement la monter en bijou, sans craindre qu’elle se brise.
Sa conservation est également aisée. Ainsi, vous avez peu de chances que votre diamant perde ses qualités avec le temps. Et vous pouvez profiter de votre investissement tout au long de la durée de détention.
Comment investir dans les diamants
Si vous souhaitez investir dans les diamants, vous devrez passer par un grossiste ou un diamantaire. En effet, le marché des diamants est très peu développé pour les particuliers, vous aurez donc besoin d’un intermédiaire.
Comment choisir votre pierre ? Tout d’abord, n’achetez que des diamants certifiés par des laboratoires reconnus (GIA ou HRD), avec un numéro d’immatriculation unique, gravé au laser sur la pierre. Soyez vigilant : l’authenticité de votre diamant est essentielle. Il existe de nombreux faux diamants en circulation.
D’autres règles sont importantes, comme la règle des 4C : Taille, Couleur, Pureté et Poids (Cut, Colour, Clarity, Carat). Prêtez également attention à la symétrie, au diamètre et au poli de votre diamant.
N’optez pas pour des formes fantaisie comme l’ovale ou le coussin. En effet, ce type de diamants n’est pas très demandé, ce qui rendra la revente plus difficile. Privilégiez donc une taille ronde classique.
Enfin, optez plutôt pour des pierres entre 0,5 et 2 carats. En dehors de cette fourchette, la pièce sera trop rare ou difficilement certifiable. En termes de couleur, il est recommandé de choisir un diamant incolore ou quasi incolore. Pour finir, n’investissez que dans un diamant de qualité “very good” ou “excellent” certifiée.
Combien faudra-t-il débourser ? Pour un diamant d’un carat, vous aurez besoin d’investir entre 10 000 € et 30 000 €.
Les rendements et la fiscalité de l’investissement dans les diamants
La rentabilité de l’investissement dans les diamants est en réalité très dure à estimer car elle varie beaucoup selon le diamant choisi. Attention, gardez bien en tête que la fiscalité vient grignoter une part de vos rendements, ce qui peut remettre en question la viabilité de cet investissement.
Tout d’abord, vous serez soumis à 20 % de TVA à l’achat. Cette imposition efface votre plus-value pendant les 4 ou 5 premières années de votre investissement.
Vient ensuite la question de la taxation à la revente. Deux options s’offrent à vous :
- Il est possible de choisir une taxe forfaitaire de 6 % à laquelle s’ajoute une taxe de 0,5 % au titre de la CRDS (Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale). Ces taxes s’appliquent au montant total de la transaction.
- Vous pouvez aussi opter pour la fiscalité sur les biens meubles. Votre plus-value est alors taxée au taux de 36,2 % (19 % d’imposition sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Vous bénéficiez ensuite d’un abattement de 5 % par année de possession, au-delà de la deuxième année.
Au bout de 22 ans de détention de votre diamant, vous pouvez bénéficier d’une exonération totale d’impôt. Enfin, les transactions de moins de 5000 euros ne sont pas taxées.
Faites très attention si vous choisissez d’investir
Investir dans les diamants est un placement risqué. À la différence de l’investissement dans l’or et dans d’autres matières premières, il n’existe pas de cotation publique et accessible pour les diamants.
Depuis 1976, le Rapaport Group fournit un indice de prix pour les différents types de diamants, calculés à partir des données d’un grand nombre de professionnels du secteur. Ces chiffres sont très utiles, mais seuls les professionnels peuvent y avoir accès. Ainsi, il est difficile d’investir en tant que particulier.
Par définition, le diamant naturel est unique. Il n’y a donc pas d’uniformité dans les produits existants, ce qui rend difficile l’évaluation de la valeur d’un diamant. Il n’existe pas non plus de marché officiel du diamant, ce qui rend difficile la revente de ces pierres.
Le marché des diamants fluctue beaucoup. Il ne s’agit donc pas d’une valeur refuge. En effet, il n’y a pas réellement de hausse systématique du cours du diamant lorsque les marchés financiers sont en berne.
Enfin, la bulle du marché du diamant peut même exploser à tout moment. C’est notamment ce qui a eu lieu en 1985. Ainsi, on estime que les diamants achetés dans les années 1970 ne peuvent plus être revendus que pour le tiers de leur prix d’achat.
Comment expliquer ce phénomène ? Outre la perte de valeur globale, il faut faire retailler les pierres afin qu’elles correspondent aux standards actuels, ce qui réduit le poids de la pierre.
De nombreuses arnaques
Si vous décidez d’investir dans les diamants, faites très attention aux arnaques. En effet, elles sont assez nombreuses. On vous parlera des diamants comme d’une valeur refuge, tout en vous promettant des rendements attractifs et un stockage dans des coffres en zone franche pour vous faire économiser la TVA.
En réalité, il s’agit sûrement de faux diamants. L’AMF a notamment mis en garde les investisseurs contre ces placements.
Depuis mai 2017, les pouvoirs de contrôle de l’AMF au sujet de l’investissement dans les diamants ont même été renforcés, avec la loi Sapin II. Ainsi, les propositions d’investissement dans les diamants ne peuvent pas faire l’objet de démarchage commercial sans que l’entreprise soit enregistrée auprès de l’AMF au préalable.
Pour vous aider à ne pas vous faire berner, l’AMF a même publié une liste noire des sites à bannir, suite à de nombreuses plaintes.
Ainsi, il est plutôt déconseillé d’investir dans les diamants car le risque d’arnaque est assez fort et vous disposez d’assez peu de visibilité sur la rentabilité de votre investissement. Vous pouvez toutefois choisir de vous lancer s’il s’agit d’un investissement plaisir.
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