Faites-vous partie des 47% de Français qui ne souhaitent en aucun cas investir en Bourse ? La raison principale citée par les interrogés est la peur de perdre de l’argent. Il est vrai que les investisseurs Français sont plutôt averses au risques. Et vous, quel investisseur êtes-vous ? Plutôt épargnant prudent ou amateur de risques ? Définissez dès maintenant votre profil d’investisseur avec notre article.
Analysez votre situation personnelle
Avant toute chose, il est essentiel de passer en revue votre situation personnelle pour bien définir votre profil d’investisseur.
Votre âge
Plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques. En effet, vous allez plutôt investir à long terme, ce qui vous permettra de lisser les variations des marchés financiers. Même en cas de perte de capital, vous aurez plus de temps pour rebondir.
En revanche, plus vous approchez de la retraite, plus il faudra réduire le niveau de risque de votre portefeuille. En effet, vous avez besoin de compter sur votre capital lorsque vos revenus diminuent, une fois que vous n’exercez plus votre activité.
Votre situation personnelle
Votre situation familiale a une importance dans votre profil d’investisseur. En effet, vous aurez tendance à être plus prudent si vous avez des enfants à charge que si vous êtes célibataire, sans personne à assumer financièrement.
Vos objectifs en termes d’investissement
Dans quel but souhaitez-vous investir ? Ceci est un critère essentiel pour définir votre profil d’investisseur. En effet, souhaitez-vous plutôt obtenir un complément de revenus ou vous constituer un patrimoine à long terme ? Souhaitez-vous préparer votre retraite ou concrétiser prochainement un projet immobilier ? Votre stratégie d’investissement sera profondément influencée par vos réponses à ces questions.
Votre horizon de placement
Quand aurez-vous besoin de débloquer les fonds investis ? Si vous devez récupérer votre investissement dans un an, vous n’aurez pas la même stratégie d’investissement que si vous pouvez vous permettre d’immobiliser vos placements sur une durée d’au moins 10 ans.
Plus votre horizon de placement est court, moins vous pouvez prendre des risques avec votre portefeuille. En effet, vous aurez moins de temps pour compenser d’éventuelles pertes. Vous pourrez également vous retrouver dans le creux d’une fluctuation d’un marché, sans pouvoir attendre que les cours remontent.
Votre sensibilité au risque
Généralement, plus un placement vous offre des rendements élevés, plus le niveau de risque est fort. Ainsi, pour vous tourner vers certains investissements, il faut accepter que la valeur de votre portefeuille va fluctuer et ne sera pas toujours au plus haut.
Globalement, si vous avez bien appliqué quelques principes de base comme la diversification, les variations tendent à se lisser dans le temps. Mais ceci peut toutefois générer un stress chez certains. Ainsi, les placements risqués ne sont pas forcément adaptés à tout le monde.
L’investisseur prudent
Le profil de l’investisseur prudent
L’investisseur prudent répond généralement à un ou plusieurs de ces critères :
- Il a plus de 60 ans et approche de l’âge de la retraite.
- Il a des enfants à charge.
- Son horizon de placement est court.
- Il souhaite obtenir un complément de revenu. Il faut donc qu’il puisse toucher des sommes de façon régulière et stable.
Il s’agit donc d’un investisseur qui ne souhaite que s’exposer faiblement au risque.
Le portefeuille de l’investisseur prudent
L’investisseur prudent se tourne plutôt vers des produits à capital garanti. Tout d’abord, une part importante de son portefeuille est constituée d’épargne de précaution, avec des fonds qui ne sont pas bloqués mais qui sont peu rémunérés. Les livrets réglementés, comme le livret A et le LDDS, sont plébiscités par les investisseurs prudents.
Cette catégorie d’investisseur peut également se tourner vers des contrats d’assurance-vie en fonds euros, à capital garanti. Les rendements ne sont pas très attractifs (1,75 % en moyenne), mais il n’est pas possible de perdre du capital. Autre point fort : si l’assurance-vie a été souscrite depuis plus de 8 ans, vous pouvez facilement effectuer des retraits.
L’investisseur prudent peut néanmoins dynamiser quelque peu son portefeuille en allouant 25 % de ses investissements à des placements à risque modéré. Par exemple, il peut se tourner vers des actions à la valeur très stable dans le temps. Il est aussi possible d’opter pour des trackers (aussi appelés ETF pour Exchange Traded Fund). Il s’agit d’un fonds qui réplique le cours d’un indice boursier (comme le CAC 40 ou le Nasdaq) ou d’une matière première. Il s’agit de l’option la plus simple en termes de gestion et la rentabilité est généralement satisfaisante.
Les produits obligataires, moins risqués que les actions, sont également une option intéressante.
L’investisseur équilibré
Le profil de l’investisseur équilibré
L’investisseur équilibré répond généralement à certains de ces critères :
- Il a entre 40 et 60 ans.
- Son horizon de placement est plutôt à moyen terme, soit entre un et cinq ans.
- Il souhaite épargner pour sa retraite. Ainsi, il n’a pas besoin d’avoir un portefeuille très rentable tout de suite, mais il ne peut pas prendre le risque de perdre l’intégralité de son capital.
Globalement, l’investisseur équilibré souhaite atteindre un bon équilibre entre le rendement et le risque.
Le portefeuille de l’investisseur équilibré
L’investisseur équilibré opte globalement pour des placements à capital garanti à hauteur de 50 % de son portefeuille, puis pour des produits financiers à capital non garanti pour l’autre moitié.
Il se tourne notamment vers un contrat d’assurance-vie multi supports. Ainsi, il peut doser le niveau de risque qu’il prend en arbitrant la part d’investissements en fonds euros et en unités de compte dans son portefeuille. Une part de son capital n’est pas garantie mais il dynamise ses investissements en y ajoutant une petite part de risque.
Pour l’investisseur équilibré, il est également intéressant de diversifier son portefeuille avec d’autres types de placements à risque moyen mais à rendements attractifs, comme le financement participatif.
Ainsi, sur Lendopolis, vous pouvez notamment investir dans des projets d’énergies renouvelables offrant des taux d’intérêt autour de 5 % et un niveau de risque maîtrisé.
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L’investisseur dynamique
Le profil de l’investisseur dynamique
Généralement, l’investisseur dynamique répond à un ou plusieurs de ces critères :
- Il a moins de 40 ans.
- Il n’a pas d’enfants à charge.
- Son horizon de placement est supérieur à 5 ans, voire beaucoup plus long. Il peut donc se permettre de prendre plus de risques car il n’a pas besoin de toucher d’intérêts directement.
- Il n’est pas très sensible au risque. Ainsi, il accepte qu’il pourra subir des pertes en capital qui pourront potentiellement être compensées avec le temps.
L’investisseur dynamique est donc prêt à prendre davantage de risques afin d’atteindre un niveau de rendement plus élevé.
Le portefeuille de l’investisseur dynamique
L’investisseur dynamique investit majoritairement dans des placements à capital non garanti. Ces derniers représentent jusqu’à 75 % de son portefeuille, afin de conserver tout de même au moins 25 % de placements à capital garanti. Il sélectionne des placements à horizon de placement long (au moins 8 ans afin de lisser les variations des marchés).
Ce type d’investisseur a besoin d’être très réactif et de passer du temps à gérer son portefeuille de placements financiers. En effet, il doit fréquemment ajuster sa stratégie.
Afin de maîtriser le risque, il est essentiel d’adopter une logique de diversification. Par exemple, l’investisseur dynamique investit dans des actions cotées, mais également dans un placement comme le financement participatif. Ainsi, en cas de crise financière, une partie de ses placements sera décorrélée des marchés financiers et il pourra préserver une part de ses actifs.
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Maintenant que vous connaissez votre profil d’investisseur, il ne vous reste plus qu’à investir dans les placements financiers qui vous correspondent. Découvrez nos différents guides :