En 2019, quelles vont être les tendances en termes de placements ? Face aux faibles taux d’intérêt en vigueur pour nombre d’entre eux, inférieurs à 2 %, quelle stratégie privilégier pour faire fructifier son épargne ?
2018 a été marquée par les nombreuses réformes fiscales, comme l’annonce du prélèvement à la source. 2019 s’annonce plus calme sur ce plan, avec toutefois les répercussions de ces mesures qui pourraient avoir un impact sur les pratiques d’épargne des Français. Alors quels placements privilégier cette année ? Découvrez-le dès maintenant !
Des livrets qui rapportent peu
Malheureusement, les livrets rapportent toujours peu. La rémunération du Livret A et du Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) est historiquement basse. Leur taux d’intérêt est gelé à 0,75 % jusqu’en 2020. Le taux d’intérêt du Livret Epargne Populaire est lui aussi gelé à 1,25%.
Problème : ces taux d’intérêt ne suffisent pas à compenser le niveau d’inflation. Ainsi, le taux d’intérêt réel de ces livrets (quand on le rapporte à l’inflation) est négatif. Votre épargne se dévalue donc peu à peu si vous la laissez dormir sur vos livrets.
Le Plan Epargne Logement est, quant à lui, de moins en moins intéressant, avec un taux d’intérêt de 1 % s’il a été ouvert après le 1er août 2016, sans compter les 30 % d’imposition qui s’ajoutent s’il a été ouvert à partir du 1er janvier 2018.
Les assurances-vie : Une fiscalité toujours avantageuse
Dans un contexte où les livrets sont de moins en moins rémunérateurs, les assurances-vie se positionnent en valeur sûre de l’épargne. Leurs taux d’intérêt sont en moyenne de 1,6 % sur l’année 2018, avec certains contrats ayant des taux d’intérêt autour de 3 %. En revanche, pour la première fois en 2018, les fonds euros d’assurance-vie ont rapporté moins que l’inflation. Afin de contrebalancer ce phénomène, il est possible de choisir de miser une petite partie de son épargne sur d’autres types d’assurance-vie, plus risqués mais plus rémunérateurs.
Pour 2019, il n’y a pas de grands changements à prévoir au sujet de l’assurance-vie. La fiscalité de ces placements est toujours avantageuse, davantage que les investissements immobiliers. On prévoit néanmoins une suite de la petite baisse de rendements sur les fonds euros.
L’incertitude pèse sur les marchés financiers
2018 n’a pas été une bonne année pour les marchés financiers. On a notamment assisté à une baisse de plus de 10 % du CAC 40. Les épargnants français sont généralement averses au risque, ils deviennent donc de plus en plus frileux face à ce type de placements.
L’année 2019 sera-t-elle celle du retour à la hausse ? Beaucoup d’incertitudes pèsent sur les différents marchés financiers. Le ralentissement de la croissance des Etats-Unis a un impact négatif sur les actions des entreprises américaines, notamment dans le secteur des nouvelles technologies. La guerre commerciale que se livrent les Etats-Unis et la Chine a également un impact négatif sur les marchés financiers.
La zone Euro souffre aussi d’un contexte morose, avec entre autres les incertitudes liées au Brexit et à la situation budgétaire en Italie. Les élections européennes du 26 mai prochain, où les partis nationalistes pourraient obtenir un nombre important de sièges, contribuent à alimenter ce climat de doute sur les marchés financiers.
Le bon moment pour investir dans l’immobilier
Les taux d’intérêt sont relativement bas pour les investissements immobiliers, ce qui est donc une bonne opportunité pour investir dans la pierre. En 2018, ils étaient en moyenne de 1,35 % pour un crédit de 15 ans selon le courtier Empruntis. C’est 0,15 points de moins qu’en décembre 2017.
En 2019, ces taux ne devraient pas particulièrement remonter mais il est possible que les conditions d’obtention d’un prêt se durcissent. En effet, au vu de la marge très faible dégagée par les banques sur ces crédits, elles pourraient choisir d’être plus sélectives au moment d’accorder des prêts.
Le marché immobilier se porte globalement bien, avec des transactions très nombreuses en 2018. En effet, le courtier Capfi estime leur nombre à 980 000, après une année 2017 déjà très remplie. Ce dynamisme est porté par les crédits à faible coût qui permettent de compenser la hausse des prix de l’immobilier (+ 3,7 % selon le baromètre LPI-SeLoger). Mais on peut craindre une baisse du nombre de transactions en 2019, avec un moral des ménages en berne et une réduction des aides à l’achat.
Si vous souhaitez réaliser un investissement locatif, les villes comptant moins de 100 000 habitants sont celles avec le meilleur taux de rentabilité. Les prix en vigueur à Paris et en Ile-de-France sont peu attractifs pour ce type de projets, avec une rentabilité locative brute autour de 3,5 % en moyenne, alors qu’on estime qu’une rentabilité satisfaisante se situe généralement entre 6 % et 7 %. Les autres grandes villes comme Bordeaux et Lyon se situent dans la même fourchette.
En revanche, si votre objectif est plutôt de viser une plus-value sur votre achat, les petites villes offrent moins de perspectives que la région parisienne ou les grandes villes, avec des marchés moins prévisibles. À vous donc d’évaluer quels sont vos objectifs pour cet investissement.
Ces taux d’intérêt immobiliers bas peuvent aussi représenter une bonne opportunité pour vous de rembourser vos prêts en cours par anticipation ou de les renégocier.
Le financement participatif pour dynamiser votre épargne
Voici un autre type de placements qui peut vous permettre de dynamiser votre épargne en bénéficiant de taux d’intérêt attractifs, entre 3 % et 10,5 % bruts annuels. Le prêt participatif repose sur un principe simple : vous prêtez votre épargne à des entreprises selon le montant de votre choix et elles vous remboursent avec des intérêts définis au préalable.
Ce type de placement est pratique : vous gérez tous vos investissements vous-même depuis une plateforme en ligne. Chez Lendopolis, vous pouvez investir dans différents secteurs comme les énergies renouvelables, l’immobilier ou les TPE/PME. Ce produit financier est vertueux : vous financez ainsi l’économie française grâce à votre épargne, tout en bénéficiant de bons rendements. Bien sûr, comme pour tous les autres placements présentés, il est important de bien diversifier votre portefeuille.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide du financement participatif !
Le prélèvement à la source : un facteur de changement ?
Grand changement de ce début d’année : le prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu ! Va-t-il chambouler les pratiques d’épargne des Français ? En effet, face à une baisse du salaire perçu en fin de mois, ils pourraient être tentés de se tourner davantage vers une épargne de précaution.
En réalité, vu que 60 % des personnes qui payent l’impôt sur le revenu avaient déjà choisi de mensualiser leurs prélèvements, il ne devrait pas y avoir de grand changement. Affaire à suivre !
Alors, avez-vous trouvé votre bonheur parmi tous ces différents placements ? Un dernier conseil : souvenez-vous qu’il est toujours essentiel de bien diversifier vos placements afin de mutualiser les potentiels risques qu’ils peuvent comporter. C’est ainsi que vous vous constituerez un portefeuille de placements de qualité, dynamique sans être trop risqué.