On a coutume de dire que la France est championne de l’épargne. 

De fait, un adulte seul épargne en moyenne 4800 € par an (soit 16% de son revenu), bien au-dessus de la moyenne constatée dans la zone euro. 

Mais cette moyenne recouvre de nombreuses inégalités. Avec la poussée de l’inflation (+ 4,9 % en 2023) de nombreux Français connaissent des difficultés à boucler leur budget, et bien sûr à mettre de l’argent de côté. 

Il existe cependant des astuces pour économiser de l’argent facilement et sur le long terme.  

Découvrons les dans cet article. 

Que vous souhaitiez constituer une épargne de précaution, financer un projet important ou simplement mieux gérer votre budget, mettre de l’argent de côté régulièrement vous permettra d’aborder l’avenir avec plus de sérénité. Découvrez des méthodes concrètes pour économiser au quotidien, quelle que soit votre situation financière.

Établir un plan de dépenses 

Il s’agit tout simplement d’établir un budget, que ce soit de manière hebdomadaire ou mensuelle (lire notre article dédié). 

L’objectif est d’établir, pour chaque poste de dépense (hébergement, courses alimentaires, loisirs…), une somme à ne pas dépasser. 

La méthode la plus connue est celle du 50/30/20, qui consiste à allouer 50% de ses revenus à ses charges incompressibles (loyer, transport, factures diverses…), 30% de ses revenus à ses loisirs, et 20% à son épargne. 

Bien évidemment, cette méthode n’est qu’un modèle de base : elle est à adapter à chaque situation personnelle. 

Il n’en reste pas moins que l’établissement d’un budget permet de mieux gérer ses finances et de voir concrètement où part son argent. Pour ce faire, de plus en plus d’applications bancaires intègrent des outils de gestion du budget, permettant ainsi un suivi automatique des dépenses. D’ailleurs, le classement des applications bancaires de Selectra met en avant celles qui proposent les fonctionnalités les plus complètes en la matière.

N’hésitez donc pas à vous lancer : que vous optiez pour une application bancaire, un tableau Excel ou même une simple feuille de papier, l’essentiel est de structurer votre budget pour mieux maîtriser vos finances.

📌 À noter : Prévoyez un rendez-vous mensuel avec vous-même pour faire le point sur vos finances. Cette habitude simple peut transformer radicalement votre relation à l’argent et vous permettre d’ajuster votre budget selon vos objectifs.

Moins dépenser ? Non : mieux dépenser

On pourrait croire que, pour faire des économies, il faut impérativement moins dépenser. Pourtant, il ne s’agit pas tant de dépenser moins d’argent que de dépenser mieux.

Cela signifie, tout simplement, faire des concessions, et prioriser certains postes de dépense plutôt que d’autres. Vous aimez aller régulièrement au restaurant ? Définissez une somme à allouer à ce poste pour chaque mois et réduisez un autre poste de dépense, moins important pour vous, en conséquence. 

Vous aimez acheter régulièrement de nouveaux vêtements ? Privilégiez la seconde main, et limitez-vous à un nombre défini de pièces par an. Etc, etc. 

Le but n’est pas d’arrêter de se faire plaisir, mais bien de dépenser en conscience, et de limiter toutes les petites dépenses irréfléchies qui finissent par peser sur le budget. 

En somme : privilégier la qualité à la quantité.

Astuce pratique : Adoptez la méthode des 30 jours – attendez un mois avant tout achat important non essentiel pour éviter les achats impulsifs. Cette simple règle peut vous faire économiser des centaines d’euros par an.

Prioriser l’épargne et l’investissement

Lorsqu’on a un petit budget, ou qu’on n’a tout simplement pas pris cette habitude, épargner paraît difficile, voire même impossible. 

Un moyen simple d’éviter cet écueil est de se payer en premier, sans attendre la fin du mois pour voir ce qu’il reste sur votre compte. 

Concrètement, il s’agit d’épargner directement une partie de vos revenus dès que vous êtes payé. La somme dépendra des possibilités de chaque individu, en sachant qu’il n’y a pas de petites économies.

Il vaut mieux épargner 50 euros par mois que rien du tout ! 

Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez mettre en place un ou plusieurs virements automatiques chaque mois, que ce soit vers un livret réglementé (pour l’épargne de sécurité), ou vers une assurance vie/un PEA/des projets de crowdfunding (pour l’investissement). 

Il est possible de commencer « petit », en se fixant pour objectif l’augmentation de la somme chaque trimestre, semestre, année, etc. 

Enfin, pensez aux applications d’épargne qui proposent l’arrondi automatique ou des virements programmés (Cashbee, Ismo, Bankin’…) pour vous aider à épargner facilement. 

Planifier ses repas pour réduire son budget courses

En planifiant ses repas, il est possible d’économiser des sommes importantes. Une liste de courses et de repas pour la semaine permet en effet d’éviter les achats impulsifs et d’optimiser ses dépenses. Par ailleurs, les produits bruts sont beaucoup moins onéreux que les plats et produits tout préparés. 

N’hésitez pas, également, à privilégier le rayon vrac, notamment pour les pâtes, le riz, les oléagineux et les fruits et légumes : d’après une étude menée par l’ADEME, un produit acheté en vrac est vendu entre 10 et 15% moins cher qu’un produit emballé. 

Enfin, méfiez-vous des promotions, qui sont rarement avantageuses et concernent la plupart du temps des produits industriels, peu intéressants en termes d’apports nutritionnels. 

À noter que des applications de planification de repas existent ; d’autres permettent, en rentrant la liste des ingrédients qu’on a sous la main, de générer automatiquement des idées de repas. À utiliser sans modération ! 

Réduire le montant de ses factures

Ce n’est pas un secret : les factures d’électricité et de gaz représentent une partie importante des coûts fixes des Français. Pour réduire leur impact, plusieurs solutions simples sont possibles :

• Remplacer ses ampoules traditionnelles par des ampoules à LED ;
• Baisser le chauffage ; 
• Éteindre toutes les multiprises lorsqu’elles ne sont pas utilisées ; 
• Installer un thermostat intelligent pour ajuster le chauffage en fonction des besoins ;
• Installer un économiseur d’eau ; 
• Réaliser des travaux de rénovation énergétique (si l’on est propriétaire de son logement), en ayant recours si besoin aux aides publiques. 

Autre solution : changer de fournisseur d’électricité et de gaz. 

En France, les contrats d’électricité sont sans engagement  : il est possible de se tourner à tout moment vers la concurrence pour réaliser des économies. 

N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne pour étudier les offres disponibles. Et pensez à faire la même chose pour vos forfaits Internet et téléphonie mobile ! 

Modifier ses habitudes 

Acheter en seconde main, trouver un fournisseur d’énergie moins cher… Toutes ces astuces sont utiles, mais elles ne suffisent pas. 

Pour économiser de l’argent, il n’y a pas de secret : il faut modifier ses habitudes de vie. En évitant l’écueil qui consiste à augmenter son niveau de vie dès que ses revenus augmentent. 

Par exemple, passer aux transports en commun ou au vélo plutôt qu’utiliser sa voiture tous les jours de manière « réflexe ». Ou bien réduire sa consommation de viande pour privilégier un régime flexitarien, moins onéreux et meilleur pour la planète. 

Ou encore : voyager moins mais mieux, investir dans une cafetière pour arrêter les dépenses quotidiennes de café à emporter, réduire ses achats pour ne plus acheter que ce dont on a vraiment besoin, etc. 

Optimiser vos revenus pour booster votre épargne

Exploiter les solutions numériques pour économiser

Bonus : la méthode des 52 semaines pour économiser de l’argent

Le concept de la méthode des 52 semaines ? Épargner chaque semaine une somme (en liquide, ou bien sur un compte bancaire, une assurance vie, etc.), et l’augmenter d’un euro à chaque fois. 

Par exemple : semaine 1, on épargne 1 euro, semaine 2, on épargne 2 euros, et ainsi de suite. La dernière semaine, on épargne donc 52 euros. 

Au total, cette méthode aura permis d’économiser 1378 euros, ce qui est loin d’être négligeable ! 

Dans quoi investir en 2024 ?