Vous souhaitez faire fructifier votre épargne, sans forcément vous engager à long terme ? Si vous disposez d’un peu de visibilité, vous tourner vers des placements à horizon compris entre 3 et 5 ans peut être intéressant pour vous. En effet, vous pourrez alors accéder à davantage de placements que si vous cherchez uniquement des investissements à court terme. Alors, quels sont les meilleurs placements à moyen terme ? Découvrez notre sélection.
Pourquoi investir à moyen terme ?
Investir à court terme n’est pas toujours la meilleure option pour votre portefeuille. En effet, de nombreux placements ne sont pas recommandés si vous n’investissez que pour quelques mois, notamment s’ils sont risqués. Par exemple, il n’est pas opportun d’investir à court terme dans des actions car leurs valeurs varient fortement sur des périodes courtes, ce qui peut facilement aboutir à des pertes pour vous.
Ainsi, à moins que vous n’ayez besoin absolument de récupérer votre argent rapidement, il est intéressant pour vous d’investir davantage à moyen terme. Ceci vous permet d’aller chercher des placements avec une rémunération plus intéressante qu’avec vos livrets d’épargne qui eux au contraire sont parfait pour le court-terme.
L’épargne salariale
En moyenne, un salarié Français détient 12 000€ d’épargne salariale. Ce type de dispositif a pour but d’associer les salariés à la réussite de leur entreprise, grâce à un produit d’épargne. Le développement de ce placement financier est fortement encouragé par la loi Pacte.
Lorsque les entreprises choisissent de mettre en place un plan d’épargne salariale, elles ont le choix entre deux dispositifs : l’intéressement et la participation. L’intéressement est un dispositif d’épargne salariale qui peut être mis en place par n’importe quelle entreprise, indépendamment de la quantité de salariés qu’elle compte. L’entreprise verse une prime à ses effectifs en fonction de l’atteinte des objectifs collectifs ou des objectifs d’une équipe précise. Une fois que les sommes sont versées, elles sont bloquées sur un plan d’épargne salariale. La participation, quant à elle, est un dispositif d’épargne salariale qui est obligatoire pour toute entreprise de plus de 50 salariés. L’entreprise redistribue une partie des bénéfices à ses salariés.
Les salariés peuvent ensuite placer les sommes reçues sur deux des produits principaux d’épargne salariale : le PER (Plan épargne retraite) ou le PEE (Plan épargne entreprise). Le PEE est particulièrement adapté pour vous si vous souhaitez investir à moyen terme. En effet, les sommes sont bloquées pour une durée de 5 ans. Vous pouvez même les débloquer en anticipation sous certaines conditions (si vous achetez un logement, si vous quittez l’entreprise, etc.). Son fonctionnement est assez similaire à une assurance-vie : il s’agit d’une enveloppe que vous investissez ensuite dans certains titres.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide de l’épargne salariale.
Le financement participatif
Le financement participatif est un placement financier en vogue. Il vous permet d’investir une partie de votre épargne dans des projets que vous choisissez, aux côtés d’autres investisseurs. Chez Lendopolis, nous vous proposons notamment d’investir dans la transition énergétique, en finançant des centrales solaires, par exemple. Il s’agit d’investissements à moyen terme, souvent avec des maturités comprises entre 2 et 5 ans. Les rendements, compris entre 4,5 % et 6 % brut annuel, sont également un argument qui séduit les investisseurs.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide du financement participatif.
Les OPCVM garantis
Les OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières) garantis sont un placement intéressant si vous investissez à moyen terme, avec des rendements attractifs pour des placements à fonds garantis. Avec ce type d’OPCVM, vous récupérez la somme investie à l’issue d’une durée définie au préalable, généralement comprise entre 3 et 5 ans. Vous touchez également une plus-value, calculée en fonction de la progression d’un indice boursier précis ou d’une sélection d’actions. Si l’indice sur lequel la valeur de vos titres est basée a baissé, vous ne percevez que votre capital sans plus-value, mais vous ne perdez pas d’argent.
Il existe également d’autres types d’OPCVM “à promesse”. Attention, dans ce cas précis, votre capital n’est plus garanti. Vous percevez seulement un rendement donné, garanti à terme mais sous conditions. Par exemple, certains de ces placements ne vous verseront les intérêts prévus que si le CAC40 n’a pas connu de baisse sur la période. Ne confondez donc pas ces deux types d’OPCVM.
Les OPCVM investis en obligation
Il existe également un autre type d’OPCVM adapté à l’investissement à moyen terme. Il s’agit des OPCVM investis en obligation. Ici, vous investissez dans tout un portefeuille d’obligations : les rendements sont généralement moins élevés qu’avec des actions, mais le risque est également moindre. Ainsi, le niveau de risque est plus adapté à un investissement moyen terme que pour les actions cotées. La performance de cet actif dépend à la fois des revenus versés pour les obligations détenues dans le portefeuille, mais aussi de la variation des cours des obligations.
L’assurance-vie
Si vous possédez déjà un contrat d’assurance-vie depuis quelques années, vous pouvez parfaitement investir vos économies sur ce support. En effet, pour bénéficier des avantages fiscaux de ce placement financier, vous devez détenir votre contrat pour une durée minimale de 8 ans. Ainsi, si vous avez ouvert votre contrat il y a 3 ans, vous pouvez investir dans votre assurance-vie pour 5 ans. Vous pourrez récupérer facilement vos fonds par la suite, en bénéficiant des avantages de ce placement.
L’assurance-vie vous permet notamment de doser le niveau de risque de votre portefeuille selon votre profil investisseur. En effet, vous répartissez votre investissement entre des fonds euros à capital garanti mais moins rémunérateurs et des unités de compte à capital non garanti mais offrant de meilleurs rendements. Il est recommandé d’ouvrir plusieurs assurances vie pour avoir le choix entre les différents fonds euros proposés par les assureurs. Vous optimisez ainsi les performances de votre portefeuille.
Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre guide de l’assurance-vie.
Le PEA (Plan d’épargne en actions)
Avec le Plan d’épargne en actions, vous pouvez investir dans des actions. Dans le même temps, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse au bout de 5 ans de détention. Si votre horizon d’investissement est d’au moins 5 ans, il peut donc s’agir d’une option intéressante pour vous. Avec les actions, vous prenez davantage de risques qu’avec des obligations, mais les potentiels rendements sont plus élevés.
Si vous souhaitez vous informer sur ce placement, voici tout ce que vous devez savoir sur le PEA.
Combiner les placements à moyen terme et à long terme pour avoir un portefeuille équilibré
En matière d’épargne, il est essentiel de vous constituer un portefeuille de placements équilibré et diversifié. À ce titre, conservez donc toujours une épargne de précaution sur vos livrets que vous pourrez débloquer à tout moment en cas de besoin. On considère généralement que cette enveloppe doit représenter environ 3 mois de salaire.
Mais il est également important d’investir à la fois dans des placements moyen terme et des placements long terme. En effet, ceci vous permettra de faire fructifier votre épargne de façon optimale. Découvrez dès maintenant notre sélection des meilleurs placements long terme.